理财规划建议书理财规划建议书姓 名:12 ３ 学 号: 班 级: 证券一班 (院) 系: 金融系 目录一． 客户基本信息1. 客户家庭人员情况2. 资产负债情况3. 收入支出情况二.客户财务信息分析 １、客户家庭财务报表2.客户家庭财务比率分析3.客户家庭财务状况综合评价三、客户家庭得理财目标四、客户家庭得理财规划建议1.现金规划２、保险规划3。投资规划４.教育规划5。养老规划第一部分 客户基本信息1、客户家庭人员情况家庭成员姓名年龄职业妈妈刘孜3 １外贸公司老板儿子 ４幼儿园２、家庭资产负债表资产(元)资产备注金融资产: 流动资产比率 8%现金及活期存款１０ 00 ０ 0 美金(折人民币)８ 0 ００ 0股票0实物资产:固定资产比率 92%房地产(自用)720 ０ 00 房地产(出租)9 ８ 00 ００汽车１８ 0000资产合计 负债(元)负债备注房屋贷款 ９ 800 ０ 0汽车贷款８０ 0 ０ 0其她负债合计资产净值 三、家庭收支现况收入(元)月年收入备注本人收入３ 00 ０0 36000 ０ 房租收入200 ０24000年终公司利润 ７ 00 ００ 存款利息等2100收入合计 3200０ 456100 支出(万元) 支出备注生活支出 房屋贷款690082 ８ 00占 29.６％汽车贷款500 ０6 ０ 000占 2 １％基本生活开销８ 0 ００ 12000 ０ 儿子 20 ０ 0+自己 2000+母亲、家用 40 ０ 0旅游 ８ 000 保险９２ 00 占 2%支出合计19 ９ 00２ 80 ００ 0 节余12100202500 二.客户财务信息分析1、 客户家庭财务比率分析资产负债率:负债/资产＝10 ６０ 000／2 ０６ 0 ００ 0=0、51您家庭对个人信用额度得使用比较积极,但综合偿债能力不强。负债收入比率:负债/收入=1060000/4 ５６ 10 ０=2.1 ９负债收入比率不高,显示家庭资产得稳固性较好。储蓄比率:盈余/收入=20 ２１ 0 ０/4561 ００ = 0。４ 4 从储蓄比率可以瞧出,您在满足当年得支出外,还可以将４ 4%得收入用于增加储蓄或投资,比较健康、4 流动性比率:流动性资产/每月支出= １ 80 ０ 00/1 ９９０ 0 = ９。０ 4 反映您得家庭流动性资产可以满足其 9 个月得开支,流动性比率过高。 通过上述分析我们可以瞧出您家庭得偿债能力一般,家庭资产稳固性较好。不过,您得资产流动性比率过大,导致投资收入较少。2、 客户家庭财务状况综合评价1、 风险保障不足:您确实就是一个女强人,每月要承担近 2 万元得负债与支出,相当于每月收入得６ 2。２%(19900÷320 ...
