农村信用工程建设模式探讨农村信用工程建设模式探讨 当前，农村金融市场上的“信用问题”较为普遍，农民无力偿还信用社到期贷款、蓄意拖欠贷款的情况时有发生。为了防范诚信缺失的农民，金融机构不断加大制度流程法律规范力度，建立了严格的农户贷款审批流程。然而，由于农户和金融机构之间的信息不对称，金融机构复杂而繁琐的防范制度不仅大大降低了农户贷款工作效率，也使诚信农民面临贷款难的问题。针对这一矛盾，“农村信用工程”应运而生，有效解决了双方信息不对称问题，让诚信农民贷款不再艰难。 一、 农村信用工程建设的内涵 （一） 农村信用工程的建设内容 农村信用工程建设的主要目的是为了让农户享受诚信带来的便利和优惠政策，它主要通过对农户建档评级的方式（评级流程如图1 所示），以建立信用农户、信用村（组）、信用乡（镇）、信用县为载体，为农户贷款提供便利，并根据规定实施利率等相关优惠政策。 1、实地调查 成立由乡镇包村干部、信用社主任、管片信贷员、村支两委或村民小组组长组成的农户信用评级工作小组，明确职责分工，逐户进行调查，了解农户基本信息，针对农户收入、各项资源资产进行调查核算，猎取一手数据和图片，并结合农户道德诚信情况，最大范围收集准确的信用评级原始资料。 2、信用评级 农户信用评级工作小组根据实地调查的原始资料， 根据评定标准对农户各项指标进行打分， 明确农户还款能力和意愿， 再根据得分对应的级别标准， 给农户评定相应的信用等级。 3、授信 根据评定的信用等级，给予统一授信，同一级别之间的授信额度相同，不同级别之间根据具体标准确定授信差额，并将最终的评级授信结果以村组为单位进行张榜公示，对存在争议的农户，进行再次核实授信，以确保评级授信的真实性和公平性。 4、建立信用贷款档案 农村信用社根据“一户一档”的原则， 将农户基本信息， 授信评级相关资料根据统一格式整理归档，并在信贷系统中录入农户相关的信用数据，使农户凭其所持的信用证（贷款证）和身份证件， 通过柜面人员的系统审核， 便能获得授信额度内的贷款。 5、动态管理 通过对授信农户的贷后检查，对农户的贷款进行跟踪，并对其信用状况进行实时监控，根据变动作出信用等级与授信额度的调整，具体可根据农户还款情况和农户个人申请进行。 （二）农村信用工程建设的重要意义 现阶段，涉农贷款的构成主体是农业进展银行、农业银行和农村信用社。农业现代化资金的主要来源是...
