商业银行个人理财业务进展浅析 摘 要:随着居民财宝得积累,我国理财市场得规模越来越大。本文首先结合《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,对我国商业银行个人理财业务得定义及分类进行了阐述。接着,对商业银行理财资金得投向及 2025 年底我国商业银行理财市场得进展现状进行了介绍。最后根据商业银行拥有得诸多优势,认为商业银行在“泛资管”时代占据理财市场头把交椅得地位有望延续。 关键词:商业银行;理财 一、商业银行个人理财业务定义及分类 2025 年 9 月 24 日,中国银监会公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(以下简称《办法》),《办法》自 2025年 11 月 1 日正式施行。 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》得定义,商业银行个人理财业务就是指商业银行为个人客户提供得财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。其中,商业银行向客户提供得财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务又被统称为理财顾问服务;商业银行在向客户提供理财顾问服务得基础上,接受客户得委托与授权,根据与客户事先约定得投资计划与方式进行投资与资产管理得业务活动被称为综合理财服务。 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,银行在向个人客户提供综合理财服务时,可以向投资者销售理财计划。理财计划就是指商业银行在对潜在目标客户群分析讨论得基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售得资金投资与管理计划。 根据客户猎取收益方式得不同,理财计划分为保证收益理财计划与非保证收益理财计划。个人客户投资者假如购买得银行理财产品属于保证收益理财计划,商业银行必须根据约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生得投资风险,或银行根据约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其她投资收益由银行与客户根据合同约定分配,并共同承担相关投资风险。 非保证收益理财计划又可以分为保本浮动收益理财计划与非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划就是指商业银行根据约定条件向客户保证本金支付,本金以外得投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益得理财计划。非保本浮动收益理财计划就是指商业银行根据约定条件与实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全得理财计划。 二、商业银行个人理财业务得资金投向 商业银行接受个人客户得资金委托后,可以独立对理财资金进行投资管理,也可以委托经相关监管机构批准或认可得其她金融机构对理财资...
