提高商业银行个人理财客户需求信息猎取效率的讨论提高商业银行个人理财客户需求信息猎取效率的讨论 【摘要】现阶段，我国商业银行进展个人理财业务遇到瓶颈。如何提高理财客户需求信息的猎取效率以及创新此方面的理论讨论，成为商业银行迎接挑战、把握变局、寻求进展的重要机遇。 【关键词】 个人理财；需求信息；效率 我国商业银行探究和进展个人理财业务已有 10 年历史，随着金融业的开放程度提高，竞争也变得愈加激烈。许多银行在进展个人理财业务时都遇到了不同程度的困难，其中与理财业务深化进展息息相关的瓶颈表现显著。 瓶颈出现的原因固然有理财产品研发、管理系统现代化等亟待解决的问题，但更应该关注的是，如何提高个人理财客户需求信息的猎取效率，以及相关理论创新讨论。 个人理财又称财宝管理，是理财者根据个人及家庭财务状况，合理规划个人财务结构，并适当参加投资活动，以实现理财者个人及家庭财务进展目标的过程。商业银行个人理财业务的全过程包括：理财咨询、客户需求信息猎取、客户风险评估、制定理财方案、模拟理财表现、评估客户需求满足程度、签订理财协议、实施理财方案等。但目前国内商业银行的做法并非如此，在实际操作中，银行理财经理代替客户填写需求信息、风险测评，甚至替客户做投资决定等现象普遍存在，这些行为造成的最直接后果就是低效率的客户需求信息猎取。进而使理财无法达到客户满意的程度，甚至理财成为了某些客户的“负担”。 通过将客户需求信息总量 S 与信息猎取时间 t 建立坐标，绘制出不同情况下的信息总量-时间函数（S-t 函数），且能够对猎取客户需求信息总量、效率加以控制。如图 1 所示。 （1）图 1 中的 A、B、C、D、E 点为 t 时刻猎取的客户需求信息总量 S。如：A0 点表示均线（M 线）状态下，tA 时刻的客户需求信息猎取总量达到了 A0。 （2）图 1 中的均线是一条从原点出发的斜直线，重复信息线（L 线）是从原点出发向右且逐渐向水平方向进展的曲线，乘数信息线（H 线）是从原点出发向右并逐渐向垂直方向进展的曲线。 （3）图 1 中的 A、B、C、D、E 点分别表示量化后的各类信息。如：A 表示客户家庭自然状况信息、B 表示客户家庭财务状况信息、C 表示客户对外投资信息、D 表示客户理财经验信息、E 表示客户理财目标信息。然而，就客户需求信息的类别而言，远大于举例中的五种，因此，A、B、C、D、E 只是被抽象、简化使用的便于讨论的信息类别...
