第一章 总则第一条为法律规范商业银行理财产品销售活动促进商业银行理财业务健康进展根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律行政法规制定本办法第二条本办法所称商业银行理财产品以下简称理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户以下统称客户宣传推介销售办理申购赎回等行为第三条 商业银行开展理财产品销售活动应当遵守法律行政法规等相关规定不得损害国家利益社会公共利益和客户合法权益第四条 中国银监会及其派出机构依照相关法律行政法规和本办法等相关规定对理财产品销售活动实施监督管理第二章 基本原则第五条 商业银行销售理财产品应当遵循诚实守信勤勉尽责如实告知原则第六条 商业银行销售理财产品应当遵循公平公开公正原则充分揭示风险保护客户合法权益不得对客户进行误导销售第七条 商业银行销售理财产品应当进行合规性审查准确界定销售活动包含的法律关系防范合规风险第八条 商业银行销售理财产品应当做到成本可算风险可控信息充分披露第九条商业银行销售理财产品应当遵循风险匹配原则禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品第十条 商业银行销售理财产品应当加强客户风险提示和投资者教育第三章 宣传销售文本管理第十一条 本办法所称宣传销售文本分为两类一是 宣传材料指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布使客户可以获得的书面电子或其他介质的信息包括一宣传单手册信函等面对客户的宣传资料二电话传真短信邮件三报纸海报电子显示屏电影互联网等以及其他音像通讯资料四其他相关资料二是 销售文件包括理财产品销售协议书理财产品说明书风险揭示书客户权益须知等经客户签字确认的销售文件商业银行和客户双方均应留存第十二条商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本第十三条 理财产品宣传销售文本应当全面客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实语言表述应当真实准确和清楚不得有下列情形一虚假记载误导性陈述或者重大遗漏二违规承诺收益或者承担损失三夸大或者片面宣传理财产品违规使用安全保证承诺保险避险有保障 高收益 无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述四登载单位或者个人的推举性文...
