农业经济问题 2001 年第 3 期制度变迁背景下的农村非正规金融讨论杜 朝 运一,农村非正规金融的生成缘于正规金融的缺位农村非正规金融的生成是同其所处的社会经济背景紧密相关的。始于 70 年代末的中国经济改革以渐进的方式进行，即临时保持旧体制的存量不变或至少不破坏,先对增量部分实行新体制,使新体制逐渐成长起来,待时机成熟后,再把改革深化到旧体制，最终完成旧体制向新体制的过渡。这种改革最重要的特征就是"双轨制"：一轨是存量部分即传统体制成分,以国有经济为主；另一轨是增量部分即新体制成分,以非国有经济特别是以私营经济为主,农村地区由于较早进行市场化改革,所以大量存在此类经济成分。对于传统体制成分，国家必须延续计划经济时代的做法,实行保护的措施，以确保改革的稳定进行.体现在金融资源的供应上，国家必须以正规金融替代改革后财力日渐弱化的财政为国有经济成分提供保护性注资，而且这种金融支持具有某种刚性，只能增而不能减,尽管国有经济成分的贡献程度日趋下降而非国有经济成分的产出日渐增加,尽管投入国有经济成分的金融资源有相当部分是沉淀不起的.由于渐进式改革要求正规金融部门必须首先保证国有经济的资金需求,这是正规金融部门最重要的任务，而且正规金融部门长期以来已形成偏好国有经济，排斥非国有经济的带有计划经济时代色彩的惯性思维和决策模式。所以正规金融部门无心顾及非国有经济。另外，在农村地区,非公有制经济部门数量多，规模小，从而需求面广,需求金额不大,若正规金融部门扩展其原有的服务内容,需要支付的网点建设，信用评估,贷款使用监督等成本相应地需要大幅度提高,从成本收益角度分析，正规金融部门所付出的成本可能远超过所能得到的收益，基于此，农村非公有制经济部门就往往被隔离在正规的信贷市场之外.既然农村非公有制经济部门很难从正规金融部门获得信贷支持,而其生存和进展总是需要资金的投入,因此农村非公有制经济部门只能转而依靠内源融资或求助于与正规金融部门平行的非上归功于完善的金融立法.我国目前尚缺乏权威性的信用合作金融的法律.信用社作为基层的地方性金融机构比其他金融机构更容易受到各级党政部门的行政干预,背离合作金融的合作性质，因此应参照《商业银行法》制定专门的《合作金融法》,取消《农村信用合作社管理规定》，《农村信用合作社联合社管理规定》等行政性法规.通过法律的完善,为农村信用社制造一个良好的法制环境.（五）通过教育与培训提升农村合作金融组织...
