我国商业银行住房抵押贷款的风险分析与对策研究摘要在目睹了美国次贷危机对全球经济的影响，为能有效维护我国商业银行业的健康有序发展，对我国商业银行住房抵押贷款的现状进行风险分析并寻找有效地措施来防止不利事件的发生，对于中国是一个迫切而又十分重要的新课题。本文的研究目的是在我国商业银行的相关政策下，正视我国商业银行住房抵押贷款的现状，对存在的风险进行分析，并有针对性的研究相关的对策。本文从信用风险、利率风险、抵押物风险、流动性风险这四个方面分析了我国商业银行住房抵押贷款存在的隐患，并针对这四个风险分别进行了详细的研究提出了相应的对策，同时从完善住房抵押贷款的法律法规、建立政府住房抵押贷款担保制度、发展住房抵押贷款证券化、建立健全住房抵押贷款保险制度这四个方面对改善现如今商业银行住房抵押贷款的状况进行了研究分析。关键词：商业银行，住房抵押贷款，风险，对策OurCommercialMortgageRiskAnalysisandResearchAuthor：CaiBingrenTutor：FanYuhongAbstractInthesubprimecrisisimpactontheglobaleconomy,effectivelymaintainthehealthofourcommercialbankingdevelopmentonourcommercialmortgageriskanalysisofthepresentandlookforeffectivemeasurestopreventtheoccurrenceofadverseevents,forChinaisanurgentandimportantnewtopics.ThisstudyaimsatbringingtogethertherelevantpoliciesofcommercialbanksinChina,faceuptoourcommercialmortgagesituation,riskanalysis,andtargetedresearch-relatedmeasures.Thisarticlefromcreditrisks,interestraterisk,collateralrisk,liquidityriskthesefouraspectsofthecommercialbankhomemortgageloanrisks,andriskforthefourexceptionstoadetailedstudyofcountermeasures,whilefromtheperfectmortgagelawregulations,establishaGovernmenthousingmortgageloanguaranteesystem,developmentofmortgage-backedsecurities,establishingahomemortgageloaninsurancefouraspectstoimprovenowadayscommercialmortgageloanconditionsconductedastudyonanalysis.KeyWords:CommercialBanking,Mortgage,Risks,Countermeasures第1页共9页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共9页1研究背景1.1研究背景美国次贷危机波及全球经济，引起了各方关注，虽然从表面上看美国次贷危机是因为资产证券化、银行风险控制不力导致的，与我国银行房地产贷款过程中这些问题并不是很明显，但是美国次贷危机的诱因却与我国银行业存在的问题基本相同：房价虚高，房地产泡沫的不断膨大，利率的不断调高。由于房地产贷款在我国银行信贷资产中比重较大，严峻的形势要求我们必须正视此次美国次贷危机带给我们的警示，以保证我国银行业能够实现和谐发展。下面我将就我国商业银行住房抵押贷款的基本概念、现状以及存在的风险进行阐述分析，进而得出我国商业银行需要采取的相应对策以避免步美国次贷危机的后尘。表1.12002—2005年全国个人住房抵押贷款(单位：亿)2002200320042005全国消费信贷余额10669157362006322150个人住房抵押贷款余额8258117821585318400个人住房抵押贷款比重77.40％74.87％79.02％83.37％个人住房抵押贷款增长比例47.52％42.67％34.55％16.07％图1.1个人住房抵押贷款增长比例图第2页共9页第1页共9页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共9页2住房抵押贷款的理论研究2.1住房抵押贷款的含义住房抵押贷款又称按揭，是指房屋购买者以所购买的住房为抵押担保品向银行申请贷款，以所贷的款额作为房费付给建筑开发商，然后按照一定的付款方式向银行支付款项以还清贷款，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。我国住房抵押贷款主要有住房公积金贷款、个人组合贷款、个人住房担保贷款的等七大类，相应的还有等额本息、等额本金和到期还本等各类还款方式。2.2我国商业银行住房抵押贷款的现状我国住房抵押贷款业务发展速度十分惊人，在商业银行总资产中的比例逐年上升。其快速增长的原因一方面是因为其能给银行带来丰厚的利润；...
