中国农业发展银行信贷知识500问VIP免费

第1页共119页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共119页信贷专业应知应会500问第一部分贷前管理篇（300问）1．我行信贷产品按性质划分可分为哪三类？答：按性质划分，可分为政策指令性贷款、政策指导性贷款和商业性贷款。2．贷款按期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款，分别对应的贷款期限是多长？答：短期贷款期限在1年以内（含1年）；中期贷款期限在1年以上5年以内（含5年）；长期贷款期限在5年以上。3．办理信贷业务的基本流程是？答：受理、调查、审查、审议（若需）、审批、发放、监管、收回。4．客户申请办理信贷业务应具备哪些基本条件？答：①依法需办理注册登记的，应提供经工商行政管理机关或主管机关核准登记的证明文件。②经营活动及借款用途符合国家法律、法规、政策要求及我行信贷政策。③具备从事相关行业的资质和能力，按国家规定应经特殊认证或许可的，应提供认证或许可的证明材料。④自觉接受并积极配合我行信贷管理，能够按约定用途使用贷款，并按要求提供真实有效的经营第2页共119页第1页共119页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共119页财务资料。⑤财务状况良好，有合法稳定的收入或补贴来源，具备按期还本付息的能力。⑥信用状况良好，无重大不良记录；客户为新设法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。⑦在农发行开立相关账户。⑧持有有效的贷款卡（号）。⑨申请固定资产贷款的项目应符合国家有关固定资产投资的管理程序，项目资本金来源和比例应符合国家和农发行规定。⑩申请外币贷款，应具有自营进出口权和特定的外汇用途。5．开户行客户部门是信贷业务意向受理的责任部门，主要职责包括哪些？答：①接受客户申请；②收集资料；③对客户申请的信贷业务进行初步调查；④提出受理意向；⑤CM2006系统基础资料录入；⑥信用等级初评、初步测算授信额度；⑦填写《信贷业务受理意向书》。6.我行客户信用等级分为哪12个等级？答：AAA级、AA+级、AA级、AA-级、A+级、A级、A-级、BBB+级、BBB级、BBB-级、BB级、B级十二个等级。7．客户评级人员的岗位职责划分？答：分为评级管理员、调查人、调查复核人、审查人、审查复核人、有权审批人。8．我行评级流程中开户行的职责是什么？第3页共119页第2页共119页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共119页答：开户行负责评级基础资料的收集、整理、系统录入、评级发起和日常监测，并对评级资料的真实性、完整性负责。9．我行评级流程中有权审批行行长或其授权人的职责是什么？答：有权审批行行长或其授权人负责客户信用等级的最终审定。10．我行系统评级的概念？答：系统评级是指在CM2006系统内经过调查、审查、审批等环节完成评级过程的评级方式。11．我行非系统评级的概念？答：非系统评级是指CM2006系统外经过调查、审查、审批等环节后，将评级结果录入CM2006系统的评级方式。12．我行系统评级中一类客户主要包括哪些？答：包括中央粮棉油储备客户、省级粮棉油储备客户、地市级粮棉油储备客户、县级粮棉油储备客户，政府全额补贴的化肥、羊毛、肉、糖储备客户，在农发行有政策性挂账贷款或企业自补挂账贷款，且无其他融资的挂账类客户等。13．我行系统评级中二类客户主要包括哪些？答：包括传统粮棉油收购及调销客户，省级以上化肥、羊毛、肉、糖等非政府全额补贴储备客户。14．我行系统评级中三类客户是指除一类客户、二类客户之第4页共119页第3页共119页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第4页共119页外的其他系统评级客户，评级类型包括哪些？答：包括企业法人客户、事业法人客户、信用担保机构客户。15．三类客户中的企业法人客户包括哪些？答：包括基础制造业法人客户、轻工制造业法人客户、批发零售企业法人客户、农业小企业客户、基础设施业法人客户、建筑业法人客户、房地产业法人客户、其他行业企业法人客户、新设企业法人客户。16．对可同时界定为一类客户、二类客户、三类客户中某两类及两类以上的，按照什么原则进行认定？答：按照先三类客户、后二类...