第1页共119页编号:时间:2021年x月x日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第1页共119页信贷专业应知应会500问第一部分贷前管理篇(300问)1.我行信贷产品按性质划分可分为哪三类?答:按性质划分,可分为政策指令性贷款、政策指导性贷款和商业性贷款。2.贷款按期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款,分别对应的贷款期限是多长?答:短期贷款期限在1年以内(含1年);中期贷款期限在1年以上5年以内(含5年);长期贷款期限在5年以上。3.办理信贷业务的基本流程是?答:受理、调查、审查、审议(若需)、审批、发放、监管、收回。4.客户申请办理信贷业务应具备哪些基本条件?答:①依法需办理注册登记的,应提供经工商行政管理机关或主管机关核准登记的证明文件。②经营活动及借款用途符合国家法律、法规、政策要求及我行信贷政策。③具备从事相关行业的资质和能力,按国家规定应经特殊认证或许可的,应提供认证或许可的证明材料。④自觉接受并积极配合我行信贷管理,能够按约定用途使用贷款,并按要求提供真实有效的经营第2页共119页第1页共119页编号:时间:2021年x月x日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第2页共119页财务资料。⑤财务状况良好,有合法稳定的收入或补贴来源,具备按期还本付息的能力。⑥信用状况良好,无重大不良记录;客户为新设法人的,其控股股东应有良好的信用状况,无重大不良记录。⑦在农发行开立相关账户。⑧持有有效的贷款卡(号)。⑨申请固定资产贷款的项目应符合国家有关固定资产投资的管理程序,项目资本金来源和比例应符合国家和农发行规定。⑩申请外币贷款,应具有自营进出口权和特定的外汇用途。5.开户行客户部门是信贷业务意向受理的责任部门,主要职责包括哪些?答:①接受客户申请;②收集资料;③对客户申请的信贷业务进行初步调查;④提出受理意向;⑤CM2006系统基础资料录入;⑥信用等级初评、初步测算授信额度;⑦填写《信贷业务受理意向书》。6.我行客户信用等级分为哪12个等级?答:AAA级、AA+级、AA级、AA-级、A+级、A级、A-级、BBB+级、BBB级、BBB-级、BB级、B级十二个等级。7.客户评级人员的岗位职责划分?答:分为评级管理员、调查人、调查复核人、审查人、审查复核人、有权审批人。8.我行评级流程中开户行的职责是什么?第3页共119页第2页共119页编号:时间:2021年x月x日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第3页共119页答:开户行负责评级基础资料的收集、整理、系统录入、评级发起和日常监测,并对评级资料的真实性、完整性负责。9.我行评级流程中有权审批行行长或其授权人的职责是什么?答:有权审批行行长或其授权人负责客户信用等级的最终审定。10.我行系统评级的概念?答:系统评级是指在CM2006系统内经过调查、审查、审批等环节完成评级过程的评级方式。11.我行非系统评级的概念?答:非系统评级是指CM2006系统外经过调查、审查、审批等环节后,将评级结果录入CM2006系统的评级方式。12.我行系统评级中一类客户主要包括哪些?答:包括中央粮棉油储备客户、省级粮棉油储备客户、地市级粮棉油储备客户、县级粮棉油储备客户,政府全额补贴的化肥、羊毛、肉、糖储备客户,在农发行有政策性挂账贷款或企业自补挂账贷款,且无其他融资的挂账类客户等。13.我行系统评级中二类客户主要包括哪些?答:包括传统粮棉油收购及调销客户,省级以上化肥、羊毛、肉、糖等非政府全额补贴储备客户。14.我行系统评级中三类客户是指除一类客户、二类客户之第4页共119页第3页共119页编号:时间:2021年x月x日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第4页共119页外的其他系统评级客户,评级类型包括哪些?答:包括企业法人客户、事业法人客户、信用担保机构客户。15.三类客户中的企业法人客户包括哪些?答:包括基础制造业法人客户、轻工制造业法人客户、批发零售企业法人客户、农业小企业客户、基础设施业法人客户、建筑业法人客户、房地产业法人客户、其他行业企业法人客户、新设企业法人客户。16.对可同时界定为一类客户、二类客户、三类客户中某两类及两类以上的,按照什么原则进行认定?答:按照先三类客户、后二类...