保险学讲义-文字稿VIP免费

第1页共76页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共76页保险学广东工业大学经济与贸易学院刘可夫案例剖析：交通事故中的赔偿责任20042004年年44月月2525日，某单位驾驶员蔡某驾驶本单位的一辆客车行驶日，某单位驾驶员蔡某驾驶本单位的一辆客车行驶在高速公路，突然与步行进入高速公路横穿车道的罗姓两父子相撞，在高速公路，突然与步行进入高速公路横穿车道的罗姓两父子相撞，一人当场死亡，一人在送往医院的途中死亡。一人当场死亡，一人在送往医院的途中死亡。2929日，当地高速公路交日，当地高速公路交通警察支队出具事故责任认定书，认定驾驶员蔡某不负事故责任。通警察支队出具事故责任认定书，认定驾驶员蔡某不负事故责任。55月月99日，蔡某与死者家属协商后，确认一次性补偿死者家属日，蔡某与死者家属协商后，确认一次性补偿死者家属44万万元。同日，交警大队出具了道路交通事故损害赔偿调解书予以确认，元。同日，交警大队出具了道路交通事故损害赔偿调解书予以确认，该单位当场支付了补偿款该单位当场支付了补偿款44万元。万元。该车在保险公司做投保，6月6日，该单位向保险提出理赔，却遭拒绝。保险代理人表示，此交通事故的责任在行人，司机无责，保险公司不予理赔。原告诉称的“无责赔偿”是新《道路交通安全法》的规定，该法在2004年5月1日以后才实施。而原被告签订的保险合同以及原告发生的保险事故均发生在5月1日之前，故该保险赔偿不能适用新交法。代替妻子签名保险单无效代替妻子签名保险单无效2000年10月，郑先生为远在国外工作的妻子马女士买了一份定期寿险。签保单之前，郑先生告诉代理人蒋某：“妻子不在国内，无法第2页共76页第1页共76页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共76页在保单上签名。”蒋某说：“没关系的，你帮她签字就可以了。”这样，郑先生便在被保险人一栏代他的妻子签了名。2001年，郑先生的妻子马女士不幸病逝。伤痛之余，郑先生想到曾为妻子购买过保险，便向保险公司提出理赔申请。保险公司理赔时对比签名的笔迹，却发现：被保险人一栏是由投保人郑先生代为签字的，而马女士没有在保单上亲自签名，因此作出拒赔决定。事后，保险公司对误导客户的代理人蒋某作出了严肃处分，但郑先生受到的经济损失却已无法弥补。第一章风险与风险管理（RiskandRiskManagement）一、风险风险是损失的不确定性。两层含义：一是可能存在损失；二是损失是不确定的。不确定性包括—是否发生是不确定的；何时发生是不确定的；何地发生是不确定的；损失程度是不确定的。风险与概率概率概率（Probability）：衡量随机事件出现可能性大小的尺度。必然发生的事件概率为1；第3页共76页第2页共76页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共76页不可能发生的事件概率为0；一般随机事件的概率介于0与1之间。大数法则大数法则（lawsoflargenumber）：是在随机事件的大量出现中往往呈现几乎一致的规律。大数法则是保险的数理基础。风险的特征风险的特征风险的客观性风险的普遍性风险的偶然性风险的可测性风险的可变性风险的基本要素：风险因素、风险事故、风险损失风险因素风险因素：指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。包括：物理风险因素；道德风险因素；心理风险因素。风险事故风险事故：造成生命财产损失的偶发事件。导致损失的直接原因是风险事故，导致损失的间接原因为风险因素。风险损失风险损失：指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。风险的分类按风险的性质分按风险的性质分纯粹风险纯粹风险（PureRisk）:第4页共76页第3页共76页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第4页共76页指只有造成损失而无获利可能性的风险。如火灾、水灾、车祸、坠机等。纯粹风险能够预测，是风险管理的主要对象。投机风险投机风险（SpeculativeRisk）：是既可能造成损失又可能产生收益的风险。如股市行情变动、商品价格涨落、赌博等。对此风险保险公司一般不予承保。按产生风险的...