第1页共103页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共103页第二节个人贷款产品的分类一、按产品用途分类1.个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款。(1)自营性个人住房贷款(2)公积金个人住房贷款(3)个人住房组合贷款2.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。(1)个人汽车贷款：购买汽车的贷款——自用车、商用车;新车、二手车(2)个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款(3)个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器(4)个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款(5)个人旅游消费贷款：银行认可的旅行社组织的旅游(6)个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款(1)专项贷款(2)流动资金贷款第2页共103页第1页共103页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共103页二、按担保方式分类1.个人抵押贷款：自然人或第三方提供的、经银行认可的、符合规定的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。主要都是固定资产、财产2.个人质押贷款：质物出质，作为质押物获取贷款主要都是金融资产、财产权利3.个人保证贷款：第三方提供保证的贷款4.个人信用贷款：无须提供任何担保的贷款一、贷款对象仅限于自然人，不包括法人。具有完全民事行为能力的自然人二、贷款利率三、贷款期限贷款从发放到约定的最后还款或清偿的期限。借款期限并非越长越好，一般在15～20年最为合理四、还款方式1.到期一次还本付息法(1年以内)2.等额本息还款法3.等额本金还款法4.等比累进还款法5.等额累进还款法6.组合还款法第3页共103页第2页共103页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共103页五、担保方式六、贷款额度第2讲：第二章个人贷款营销第一节个人贷款目标市场分析一、市场环境分析银行在完全“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”：(1)经常化(2)系统化(3)科学化(4)制度化3、银行市场环境分析的内容(1)外部环境①宏观环境A.经济与技术环境B.政治与法律环境C.社会与文化环境②微观环境A.信贷资金的供求状况B.客户的信贷需求和信贷动机C.银行同业竞争对手的实力与策略第4页共103页第3页共103页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第4页共103页(2)内部环境①银行内部资源分析A.人力资源B.资讯资源C.市场营销部分的能力D.经营绩效E.研究开发②银行自身实力分析A.银行的业务能力B.银行的市场地位C.银行的市场声誉D.银行的财务实力E.政府对银行的特殊政策F.银行领导人的能力4.市场环境分析的基本方法来源：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇T(Threat)表示威胁。二、市场细分市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔•斯密首先提出的一个概念。第5页共103页第4页共103页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第5页共103页1.银行市场细分的定义来源：所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。所分出的市场称为细分市场。市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定的过程。2.银行市场细分的作用来源：(1)有利于选择目标市场和制定营销策略(2)有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求(3)有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益3.市场细分的原则、标准与战略(1)市场细分的原则①可衡量性原则②可进入性原则③差异性原则④经济性原则(2)市场细分的标准个人贷款市场细分的标准主要有人口因素、地理因素、心里因素、行为因素和利益因素等。(3)市场细分的策...
