终身寿产品学习心得险对于现在的保险代理人来说可以算得上是最难销售的一个种类，因为它是不死不残不赔付。它不像是重大疾病可能是在高发期间之内赔付，或者是退保可以转换年金等方式，它的功能其实就是保障我们客户在最能够赚钱的这一段时间之内可以承担更多的一个家庭责任。其实重疾险、医疗险，教育以及养老金的受益人，真正能够使用得到的都是客户本身，而寿险确实为了他人只有在自己真的身故了以后，才留给家人的一份责任，是承担了一份社会的责任以及自身的家庭责任的一个表现。寿险的期限以及形态可以分为定期寿险和终身寿险以及综合型，指的就是可以变成理财性质的增额型终身寿险，一共是三种寿险形态。现在市面上最近两年尤其是定期寿险在市场上慢慢的兴起了，原因就在于它可以起到一个真正的杠杆作用。终身寿险属于家庭责任感更强然后家族的整个寿命更长久的人群，另外就是它有一定的经济实力。终身寿险和综合型终身寿险现有的价值是什么样子的，年金险也是寿险的一种表现形式，是以人的寿命为期限，然后达到一个什么样子的标准，才会有一个什么样子的条件得到相应的一个理赔款，生存年金就是给付条件最基础的内容，不论是终身寿险还是定期寿险还是综合性，最大的特点就是能够真正的起到合理规划税务以及规划未来生活的险种。综合性终身寿最大的一个亮点就是它可以减额交清，也就是可以部分退保减少相应的现金价值换得相应的一个保费，起到一个合理变现的一个功能。另外保险他是一笔活动钱就在于它的现金价值能够创造多大的一个财富。现金价值越高的情况下保单所使用的现金功能就会越大，增额型终身寿险就是属于优势非常明显的一个特点。其实谈论保险产品的时候经常会用到一个词来描述保费保额的比重那就是杠杆，在金融学则被赋予了新的意义，就是用别人的资金去撬动更大的投资，简单来说就是有限的本金通过借贷等金融手段扩大投资规模以求获得更高的投资收益，同时风险也被放大了。在保险业存在着两种杠杆，第一个就是保额与保费的杠杠，就是我们经常所说的保险杠，比方说年轻体健的身体可以用来放杠杆，前者在银行放杠杆贷到的房贷，车贷，信用贷款。后者是放在了保险公司买到高杠杆的身价保额的资格，保额比保费的这个比例就称之为杠杆倍数，或者叫做杠杆率。保险产品都有非常高的杠杆率，比如说某些综合意外险，150块钱就能获得50万元的基本保额，对于经常使用飞机出行的商务人士，还可以购买到100元左右的保额高达1000万元的航空意外险，就可以认为这种保险有10万倍的杠杆的，其实就是通过小额的支出对冲小概率但是损失极大的风险凸显了保险的杠杆原理，就是意外险、定期寿险、医疗险等消费型的险种。什么情况下杠杆率会偏低呢？一、其实在健康险中最明显就是年龄大的人比年龄小的人总要付出更高的一个保费，身体有疾病的加费承保，非标体总是要比健康人付出更高的一个保费。而男性因为疾病发生率、意外发生率、死亡率等问题，保费要相对女性更高，这都是杠杆率降低的一个表现。杠杆率是一个动态的衡量标准，并不是所有的风险都需要通过保险来解决，比如电梯意外险，一秒意外险，甚至还有情侣结婚险，当然这根本就算不上是什么保险了，还有一些像爱情保险等等都是一些噱头而已。二、杠杆率低的产品，如果是出于理财考虑购买增额寿险等这些都是有必要的，总的来说保险是一种科学制度安排是建立在大数法则的基础上来应对面临人生的各种风险，至于怎么去理解保险的内涵，如何运用保险杠杆来化解风险是一种选择，其实也是一种人生的态度。保险业中的金融杠杆其实就是放大投资的结果，无论最终的结果是收益还是损失，都会一个固定的比例来增加。以最简单的房贷为例，假设我们无法全款购买一套房子，但是又想通过炒房获益，我们会以贷款的方式向银行贷款比方说400万元。那自负100万元来购买总值是500万的房子，完成交易后资本就为100万元儿负债为400万元。资产为500万元，那么资产就等于是负债加上资本。假设过了一年房屋升值到了600万元。这期间产生了25万元的利息，如果将房子卖出获利就是75万元。显然通过贷款的这一个杠杆的放大了我们的收益，当然在加杠杆的过程中我...
