中国民生银行总行营业部流动资金贷款管理实施细则VIP免费

中国民生银行总行营业部流动资金贷款管理实施细则（试行）第一章总则第一条为规范我部流动资金贷款业务，促进业务健康发展，防范和控制信贷业务风险，根据中国银行业监督管理委员会《流动资金贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第1号）等相关法律法规，参照《中国民生银行流动资金贷款管理细则》、《中国民生银行授信工作尽职实施细则》、《授信调查要素分类指引》、《授信评审要素分类指引》和其他行内规章制度，制定本实施细则。第二条本实施细则所称流动资金贷款是指我部向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的、为满足其日常生产经营周转需要的本外币贷款。我部流动资金贷款借款人按性质不同分为四类：生产型客户、商贸性客户、集团型客户和机构类客户。其中机构类客户包括学校、医院、研究院所、社会组织和其他具备借款资格的非法人客户。第三条流动资金贷款业务遵循以下原则：（一）流动资金贷款用途合法合规,不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，不得挪用；（二）根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理确定流动资金贷款的业务品种和期限，审慎确定借款人流动资金贷款需求及我行贷款额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；（三）纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信额度管理。第四条经办机构和各职能处室分工与职责：（一）经办机构负责流动资金贷款的营销、受理、调查、支付审核与贷后管理；（二）授信评审处负责流动资金贷款的审查和方案调整；（三）资产风险监控处负责流动资金贷款的发放审核、监督检查贷款资金的对外支付情况和贷后管理执行情况；（四）会计运营部门（含会计处和落地支行柜台）负责流动资金贷款的专户开立、贷款资金发放，并根据经办机构提供材料完成对外支付；（五）法律与合规事务处负责流动资金贷款的合规性审核和检查、法律风险提示以及合同文本的审核、修改。第二章受理与调查第五条办理流动资金贷款业务的借款人应具备以下基本条件：(一)借款人依法设立；(二)借款用途明确、合法；(三)借款人运转正常，经营合法合规；(四)借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；(五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；(六)我部要求的其他条件。第六条借款人申请流动资金贷款应提交经签字或签章证明真实有效的以下资料：(一)借款申请原件（格式参见附件1），要素应包括基本情况介绍、经营情况、借款用途、金额、期限、担保方式、还款来源等；(二)借款人有效的公司章程、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证明、贷款卡、验资报告、法定代表人身份证明等复印件；(三)借款人近三年的年度财务报表和最近一期财务报表复印件；经营期不满三年的，依据实际经营期限提供财务报表复印件；借款人为新设法人的，原则上其股东应按上述要求提供财务资料；(四)借款人流动资金用途的说明或证明材料（如商业合同、订单等文件）。借款人部分或全部对外采购合同系通过电子交易系统、邮件或其他非纸质方式签订的，还应提供历史交易资料的相关样本及特殊交易方式的管理文件等；(五)因实施资金统一管理、统贷统还而为下属企事业单位的流动资金需求进行融资的集团类客户，还应提供集团资金管理办法；(六)贷款担保或其他保障措施证明资料；(七)我部要求的其他资料。第七条办理流动资金贷款业务，经办机构授信调查人员应按照总行授信调查分类指引、授信工作尽职实施细则等有关规定进行资料搜集、整理及授信调查，并形成完整的书面授信调查报告。授信调查报告的主要内容包括：(一)借款人提供的材料是否真实、完整、有效；(二)借款人及相关关系人（股东、实际控制人、集团客户中的重要子公司）的基本情况，包括但不限于成立时间、历史沿革、组织架构、主要股东及实际控制人介绍、治理结构、经营范围、领导者素质、资本结构、资质等级、融资情况、资信状况、生产经营状况、财务状况及或有事项等。对于集团型客户，应以组织架构图方式列示组织架构，并根据资金管理的内部文件，调查其对下属公司的资金调配能力和授信用途以及还款来源的合理性及可行性；(三)借款人所在主要行业或市场状况；(四)借款...