中国邮政20hinaPost行长论坛邮储银行的成立,告别了邮储“只存不贷,对私不对公”的历史,开启了向全功能商业银行转型的伟大进程。面对着利率市场化、金融脱媒、客户需求多样化、资本金约束以及同业竞争加剧等复杂的金融环境,邮储银行作为一名后来者,确定什么样的战略定位至关重要。总行在第一次工作会议上,提出了“特色零售银行”的定位,这一定位符合当前邮储银行的实际情况,也顺应了金融业、银行业发展的总体趋势。对邮储银行竞争优势的重新审视面对新的竞争环境和发展要求,我们有必要对邮储传统的竞争优势重新进行审视。一般认为,邮储银行的传统优势有四点,即:网络优势、品牌优势、行业优势、后发优势。1.网络优势网络优势一般包含两方面的含义:一是网络内的互联互通、方便快捷;二是网络本身也是强大的销售渠道。从实际情况来看,邮储银行拥有36000个网点,是我国网络覆盖面最广的银行业金融机构。特别是在各大银行撤销农村网点之后,邮储“城乡联网”的优势更加突出。但是,邮储网点单点赢利能力并不强,尤其是很多网点设在村镇地区,距离文以市场细分解构邮储银行的战略定位中国邮政储蓄银行广东省分行行长邵智宝县城远、周边金融资源少,创收能力弱,运行成本高,而且存在一定的风险隐患。如何把“网络优势”转化为现实的赢利能力对我们是严峻而现实的考验。2.品牌优势邮储银行多年来以支持地方、服务大众为己任,积极开办代发养老金、代收水电煤气等微利性的基础金融服务;近年开办的小额贷款等业务,更是弥补了商业银行在小额信贷领域的空白,为改善城乡居民金融服务环境做出了积极贡献,赢得了政府、企业和广大客户的赞誉和肯定,积累了良好的品牌信誉。目前,全行个人储蓄存款账户已达7亿户,银行卡接近3亿张,客户资源非常丰富。3.行业优势行业金融是当前银行业最热门的研究领域之一,民生、交行等一些商业银行已经针对重点行业实施行业事业部制。邮储银行拥有邮政集团这个天然资源,其中物流更是经济增长期中极具潜力、而且是国家大力扶持的行业,仅银行与物流的合作平台就潜力无限。4.后发优势根据后发优势理论,作为一家新成立的银行,我们可以通过认真梳理、学习商业银行的发展历程,吸取其经验和教训,学习并引进先进的制度、流程、技术,在较高的起点上推进转型发展,选择适合自己的差异化发展道路。这一点在我们信贷等业务的发展中已有体现。但是,我们同时也要注意到,银行是经营风险的行业,业务发展必须与风险控制能力相匹配,风险管理的能力往往决定着业务发展的水平。现在各主要商业银行之所以风险管控比较到位,都是建立在付出“血的代价”的基础上,而邮储银行在大部分地区还没有经历过不良贷款比率迅速升高的“困局”,在风险管控方面又缺乏相应的实际经验,这会成为影响邮储银行未来发展的一块短板。通过以上分析可以看出,所谓“优势”并不是绝对的;而且并不是所有优势都能立即转化为现实的竞争实力和赢利能力,需要我们在准确定位的基础上,通过产品开发、模式创新、流程再造等来逐步强化。邮储银行战略定位的市场化细分中国银行业最为人所诟病的就是“千篇一律、没有特色”。缺少明确定位的直接后果就是“扎堆、垒大户”,只能拼价格、拼服务,造成银行业利润率总体较低。因此,对于处于转型发展起步期的邮储银行而言,找准自己的定位至关重要。21ChinaPosthinaPost行长论坛(一银行业竞争态势及市场细分中国正处于金融业快速发展的时期,放眼望去,遍地是黄金,但要持续、高速、健康发展,就需要对市场进行仔细的甄别和筛选。借鉴国外金融业发展历程,我们从竞争环境和发展潜力等角度出发,对当前银行业市场进行了适当细分并提出了对应的市场战略,如下表所示。(二基于竞争导向的战略定位从竞争层面、客户层面、能力层面来看,“建设有特色的大型零售商业银行”的总体定位是非常合适的。但在具体发展中,还要与各地区域经济结合起来作进一步细化,形成若干鲜明的“子战略”。1.以网络为依托的社区银行在金融市场成熟的国家,定位“社区银行”的一般都是小型金融机构或者区域型金融机构。邮储银行定位为“社区银行”是比较符合自身发展基础的,但是在“社区银行”建设上,也应有特色。“以网络为依托”主要体现为...
