资产配置计划书VIP免费

资产配置计划书一.资产分配简述与概览以渣打银行观点来看，毫无疑问，资产配置是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。据有关研究显示，资产配置对投资组合业绩的贡献率达到90％以上。一方面，在半强势有效市场环境下，投资目标的信息、盈利状况、规模，投资品种的特征以及特殊的时间变动因素对投资收益都有影响，因此资产配置可以起到降低风险、提高收益的作用。另一方面，随着投资领域从单一资产扩展到多资产类型、从国内市场扩展到国际市场，其中既包括在国内与国际资产之问的配置，也包括对货币风险的处理等多方面内容，单一资产投资方案难以满足投资需求，资产配置的重要意义与作用逐渐凸显出来，可以帮助投资者降低单一资产的非系统性风险。以下就是我们渣打银行推崇的财富金字塔：根据上图的财富金字塔，我们为客户设计了两种资产配置方案：方案A较为稳健，低风险资产（流动性投资+保障性投资+稳健型投资）占到整个投资组合的70%左右，基金类投资占30%方案B则相对进取，低风险资产（流动性投资+保障性投资+稳健型投资）约占整个投资组合的60%，基金类占40%左右以上方案仅供参考，客户可根据实际情况，对投资比例进行适当的调整，但是渣打不建议客户对低风险资产的投资比例低于投资组合的50%渣打银行所推荐的所有低风险投资资产对于本金都是100%到期保本，故在此前提之下，在投资组合中适度配备一些高收益投资能够在中期取得一个令人满意的回报率，并且能够将风险控制在客户可以接受的范围内以下是具体的资产配置方案：方案A（稳健型）投资种类：流动性投资保障型投资稳健型投资进取型投资投资金额：100000050000040000002500000投资产品：活期存款重大疾病险MALI产品海外基金子女教育信托金ILI产品本地基金方案B（进取型）投资种类：流动性投资保障型投资稳健型投资进取型投资投资金额：1000000投资产品：活期存款重大疾病险MALI产品海外基金子女教育信托金ILI产品本地基金50000030000003500000低风险投资详解新兴市场系列：亚洲增长基金新兴市场债券基金全球配置系列：环球资产配置基金环球动力股票基金能源商品系列:世界黄金基金世界能源基金全球配置系列：环球企业债券能源商品系列：施罗德商品基金施罗德金属基金新兴市场系列：中国优势基金金砖四国基金新兴市场债券基金亚洲总回报基金其他系列：亚太地产基金香港股票基金新兴市场系列：新兴市场基金新兴市场短期债券基金新兴欧洲基金区域配置系列:中国基金欧洲拉丁美洲基金其他公司共有6款基金:区域配置系列:亚太股息增长基金东南亚基金欧洲系列：富兰克林互惠欧洲基金香港系列：霸菱香港中国基金DWS环球神农基金DWS投资气候变化商盈基保诚全球民生基础基金保诚亚洲基础建设机遇基金三.进取型投资详解海外基金篇(MutualFund)渣打在售海外基金共有36款，主要集中在贝莱德，施罗德，邓普顿，富达等世界知名大型基金公司旗下。在所有在售基金中，渣打目前最为看好并推荐投资者购买以下三款基金推荐基金推荐理由贝莱德世界黄金基金1短期：欧债危机未解，美国经济又陷泥潭，发挥避难所角色2中期：新兴市场冒起，黄金成人民最爱3长期：黄金供应短缺，供求失衡继续恶化邓普顿公司旗下有4款基金德公司旗下有13款基金：全球配置系列:环球债券基金环球总收益基金贝世界矿业基金施罗德公司旗下有9款基金：富达公司旗下有4款基金:新能源基美国灵活股票基金贝莱德拉丁美洲基金>7^、丄富达拉丁美洲基金1掌握拉丁美洲两大经济体巴西与墨西哥经济增长的投资趋势2拉丁美洲拥有丰富自然资源，贸易顺差不断扩大3近年来快速累积的财富拉动了拉丁美洲的强劲内需4短中长期表现皆优于市场同类型基金的平均水准从以上的推荐可以看出，目前渣打银行看好两个板块的投资领域，一是大宗商品（以黄金为代表），二就是新兴市场（以拉丁美洲为代表）。首先来分析一下黄金市场：从长期来看，黄金的基本面仍然十分良好，没有供应过剩，未来5年全球黄金产量将下跌10%到15%。需求方面，新兴经济国家的财富成长，仍可望持续对饰金珠宝的需求；同时，由于8月6日美国公布的非农就业数据表现非常疲软，大为打压美元，引发市场的避...