1/8一、家庭基本情况分析白先生、范女士结婚半年，夫妻均是某证券公司职员，白先生今年岁，妻子范女士今年岁，无子女。目前白先生家庭处于筑巢期，这一时期家庭的主要开支随着家庭成员的增加而上升，此时需要追求较高的收入成长率。二、基本假设1、三险一金缴费比例为：医疗，失业，住房公积金，养老金，单位缴养老金2、换房后房贷住房公积金与商业贷款的平均利率为，贷款最长年3、收入成长率、学费成长率、房价成长率、通货膨胀率4、退休后收入替代率，退休前投资报酬率预计，退休后投资报酬率预计5、保险事故发生后支出调整率，家庭生活保障年数比照离退休年数，计算保额时假设教育投资报酬率学费成长率矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖。矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖賃。6、股票的平均报酬率为，标准差为，债券的平均报酬率为，标准差为，货币的平均报酬率为，视为无风险利率聞創沟燴鐺險爱氇谴净。聞創沟燴鐺險爱氇谴净祸。7、个人所得税的免征额为元8、退休后余寿年三、理财目标短期目标、为年后生育子女做准备、年后更换更大面积的住房、年后购买一部车，每年更换一部新车长期目标、子女直至大学毕业的生活和教育费用、提供夫妻二人岁退休到岁的生活费用、提供赡养父母至岁的生活费四、家庭财务分析1、家庭收入（1）社保缴费社保缴费比例医疗失业住房公积金养老金白先生社保缴费：*元；范女士社保缴费：*元（）白先生应缴个人所得税：月工资缴税（）*元年终奖缴税*，适用的税率，应缴税**元；残骛楼諍锩瀨濟溆塹籟。残骛楼諍锩瀨濟溆塹籟婭。（）范女士应缴个人所得税：月工资缴税（）*元年终奖缴税*元，适用的税率，应缴税**元；（）家庭税后总收入：（）*（*）（）*（*）元；酽锕极額閉镇桧猪訣锥。酽锕极額閉镇桧猪訣锥顧。2、月收支状况表每月收入（费、税后）每月支出白先生收入房屋按揭贷款范女士收入物业费其他收入水电煤气2/8通讯交通伙食赡养费合计合计余额3、年收支情况表收入金额占总收入的比率税后家庭总收入投资收入活期利息股票投资收益总收入支出房产按揭支出日常生活支出物业费水电煤气通讯交通伙食赡养费过节杂费保险费总支出4、年收支储蓄表项目金额比率税后可支配工作收入理财收入：存款利息股票投资收益总收入总支出：房产按揭支出消费支出保费支出理财支出储蓄5、家庭资产负债表家庭资产家庭负债3/8现金及活期存款房屋贷款（余额）股票房产商业保险养老金帐户资产合计负债合计净资产6、财务指标分析财务指标分析实际值参考值月结余比例投资比率清偿比率负债比率流动性比率（）月结余比例月结余额月收入,参考值为，结余比率反映客户的收支状况以及提高净资产能力；彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑。彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑诒。（）投资比率投资资产净资产,参考值为；（）清偿比率净资产总资产，反映了客户的偿债能力；（）负债比率负债总额资产总额，反映了客户的综合偿债能力；謀荞抟箧飆鐸怼类蒋薔。謀荞抟箧飆鐸怼类蒋薔點。（）流动性比率流动性资产月支出，反映客户的流动性。7、家庭财务诊断由以上指标分析可以判断得出客户家庭：（）以薪资收入为主，理财收入占比低，作为一个成长期的家庭，未来面临着购车、养育子女的压力，因此需要加大理财投资比例，从而获得更多的财富增长；厦礴恳蹒骈時盡继價骚。厦礴恳蹒骈時盡继價骚卺。（）有房贷负债，但夫妻二人住房公积金可支付财务稳健，偿债能力良好，可适度利用财务杠杆加速资产成长；（）商业保费支出占比较高，保险意识较强。（）流动资产可以支付未来个月的支出，具有较好的流动性。五、客户风险属性界定1、风险承受能力评分表年龄分分分分分客户得分总分分，岁以下者分，每多一岁少分，岁以上者分就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<％房贷>％无自宅投资经验年以上～年～年年以内无4/8投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白总分2、风险态度评分表忍受亏损分分分分分客户得分不能容忍任何损失分，每增加加分，可容忍>％得分首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息认赔动作默认停损点事...
