1贷前管理程序及制度一、目的规避风险，促进企业稳健发展。二、范围企业短期债权融资服务。三、业务定位1、贷款数额和期限1)单笔或单户≤1000w；单笔或单户≥30w；2)放款数额既不超过用款企业月度经营活动平均现金流量的70%，同时也不超过担保企业月度经营活动平均现金流量的70%；3)贷款期限≤2个月；最长不超过3个月；4)同一行业企业贷款不超过本公司全部资金的1/3，绝对额不超过2000w，以分散行业风险；2、贷款对象的选择1)仅限于企业，不做个人业务；2)生产经营正常的制造业；实力强的贸易业；3)前笔借款本息未结清者，禁止向其再放借款；4)一般情况下，保证企业不少于2家；对于特别优质的用款企业，一家企业担保亦可；担保企业至少一家是生产型企业；5)其它确实有实力的企业；2四、业务程序贷前管理程序借款人总经理部门经理部门副经理或业务经理集团审贷会集团领导企业尽职调查人初步接触了解借款人需求借款人申请是否符合“业务定位”？达成初步合作意向否是放弃提供担保企业尽职调查（详见“尽职调查”规定）完成借款人及担保人《尽职调查表》是否可行？否提交部门副经理或业务经理是检查企业材料及《尽职调查表》《短期借款业务审批表》现场尽职调查（部门副经理或业务经理必须到现场）确定业务模式：金额、期限、费率、保障等；材料是否完整？完整是否通过尽职调查？放弃否是不完整完成《短期借款业务审批表》部门副经理或业务经理应完成部分，给出“审核结论”接收《尽职调查报告》《短期借款业务审批表》实地考察完成《短期借款业务审批表》部门经理应完成部分，给出“审核结论”风险是否可控？放弃否是接收《尽职调查报告》《短期借款业务审批表》风险是否可控否放弃进入“贷中管理”程序否是接收材料放弃风险是否可控是提交总经理完成《短期借款业务审批表》总经理应完成部分，给出“审核结论”放弃老客户>500w?新客户>100w?实地考察是否审核通过审核通过审核通过审核通过签订《保证借款合同》及附件完成《短期借款业务审批表》（调查人应完成部分）3五、尽职调查1、总要求1）尽职调查人必须见到相应资料的原件，对应复印件才能作为判断的依据；未见原件的复印件只能作为参考；2）认真核对原件和复印件是否一致，如若不一致，尽职调查人员需用原件现场复印取得复印件；3）仅仅也只仅仅见到原件，且由原件制作的复印件才能打上星号，以示与其它参考性复印件的区别；4）如实填写尽职调查表的各内容；填写一定是真实的，宁可留出空白栏，绝不能填写无确切根据的信息，以免误导公司决策；5）填表人员务必确保信息的真实性。对由于填写失误所造成的决策失误，填表人对此过错负责，承担相应的经济和法律责任；2、应对具备的基础资料（复印件必须有原件印证，带有☆标志的为必须具备的资料）1）企业营业执照复印件☆2）税务登记证复印件☆3）组织机构代码证复印件☆4）法人、股东身份证复印件☆5）开户许可证复印件☆6）工厂土地证明、房产证明复印件☆7）近三个月完税单复印件☆8）企业贷款卡及密码复印件和人行征信系统证明☆9）主要账户近三个月银行对账明细（需有银行盖章）☆10）最近三个月销售增值税发票复印件和采购增值税发票复印件☆11）环保证明复印件☆12）近三个月电费单复印件☆13）其它可以证明企业生产经营正常的原始凭证复印件（如近三个月职工工资4表复印件，水煤气等原始付费凭证）14）主要设备采购发票复印件15）最近年度的财务报告复印件（资产负债表、损益表、现金流量表）☆3、数字及资料背后的经济事实调查1、对客户商业模式的理解和盈利水平的调查a)客户供应链了解b)客户内部价值链增值了解c)客户之销售客户的了解；2、借款用途的确定客户借款用途一定要与其商业模式相结合，确定其借款用途的合理性和还款的可能性和现实性，以避免骗贷或短贷长投现象发生。借款用途一定要与客户的商业模式中各链条资金的短缺处接轨；3、债务负担的调查债务负担的大小、尤其是流动负债中近期还贷数额的大小必须调查清楚，至少财务风险在我们放款至收回本息之期间不会显性化；4、还款来源确认a)通过销售产品或劳务，以销售收入还本付息的，应当特别注意销售渠道是否畅...
