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理财规划师培训课件理财规划师培训课件第第11章理财规划师概论章理财规划师概论为什么要理财？为什么要理财？理什么财？理什么财？如何理财？如何理财？首先还是先说说我们为什么要理财？首先还是先说说我们为什么要理财？我们理财的基础我们理财的基础：：11、国民经济的发展、财富积累与理财需求；、国民经济的发展、财富积累与理财需求；22、、40004000万到万到50005000万的中产阶级（万的中产阶级（1010万年收入，万年收入，5050－－7070万家庭资产）；万家庭资产）；33、亚洲、亚洲170170万人流动可投资资金在万人流动可投资资金在100100万美金以上；万美金以上；44、中国、中国GDPGDP已经超过已经超过10001000美元；美元；55、人均银行存款超过、人均银行存款超过10001000美元；美元；66、、10%10%的人占据的人占据45%45%的财富。的财富。普通理财的需求，因为制度的变迁，主要产生了几种基本普通理财的需求，因为制度的变迁，主要产生了几种基本的理财需求如住房（私有化），医疗（保险），养老，教的理财需求如住房（私有化），医疗（保险），养老，教育等。育等。主要的投资产品（股票，基金，债券，期货，信贷，黄金，主要的投资产品（股票，基金，债券，期货，信贷，黄金，房地产等），特别关注开放式基金。房地产等），特别关注开放式基金。中国股市前景中国股市前景中国股票流通市值只占中国股票流通市值只占GDPGDP的的21%21%，远低于国际水平（美国大约是，远低于国际水平（美国大约是15150%0%－－200%200%左右，香港是左右，香港是200%-250%200%-250%左右），所以从宏观看股市很有左右），所以从宏观看股市很有前景。前景。发达国家股指发达国家股指%=GDP%*2%=GDP%*2国家提出中国国民生产总值二十年翻两番，则约为国家提出中国国民生产总值二十年翻两番，则约为GDP7.2%/GDP7.2%/年，股年，股指应该每年预期增长指应该每年预期增长14.4%14.4%。如果到。如果到20202020比值为比值为100%100%，股市规模是，股市规模是现在现在77－－88倍。倍。现在中国银行存款现在中国银行存款1313万亿，如果万亿，如果25%25%流入股市（开放式基金，企业流入股市（开放式基金，企业年金，养老金，保险等方式），将再造年金，养老金，保险等方式），将再造22－－33个中国股市规模。（流个中国股市规模。（流通市值计算）通市值计算）目前理财产品单一（目前理财产品单一（只要有稍微高一点的理财产品，居民就哄抢只要有稍微高一点的理财产品，居民就哄抢。）。）最重要的提示：中产成就最多百万富翁，也是成就最多的破产者。最重要的提示：中产成就最多百万富翁，也是成就最多的破产者。第二个问题是理什么财？第二个问题是理什么财？理财投资赚钱是为什么？（最简单，最重理财投资赚钱是为什么？（最简单，最重要）要）手段手段//方法经济目标人生价值方法经济目标人生价值赚钱有赚钱有100100万退休安全投资还清债务自由保险旅游娱万退休安全投资还清债务自由保险旅游娱乐股票子女教育家庭债券瘦身健康财务计乐股票子女教育家庭债券瘦身健康财务计划创业权利礼拜、行善精神划创业权利礼拜、行善精神人生价值更长远，难以改变，不可用钱衡量，同时每个人人生价值更长远，难以改变，不可用钱衡量，同时每个人的快乐不同，人生价值可以遗传（美国研究）的快乐不同，人生价值可以遗传（美国研究）经济目标非常具体，可以用钱计算、衡量。经济目标非常具体，可以用钱计算、衡量。女性更注重人生价值，男性更注重经济目标（家庭地位不女性更注重人生价值，男性更注重经济目标（家庭地位不同）同）北美北美50%50%的老人生活在贫困线之上，北美的股票基金年收的老人生活在贫困线之上，北美的股票基金年收益率益率12%-15%12%-15%（长期看）。（长期看）。随着年龄的增加人会由经济目标向人生价值转移随着年龄的增加人会由经济目标向人生价值转移目标是潜在的，我们往往忽视最重要的目标目标是潜在的，我们往往忽视最重要的目标（案例，基金的持续营销）了解需求，有效方法。（案例，基金的持续营销）了解需求，有效方法。金融产品――...