××银行公司信贷业务操作规程（征求意见稿） 第一章 贷款申请、受理与调查 第一条受理申请客户经理受理客户向支行提出的授信申请，对照本行政策制度，检查是否符合受理条件。对于不符合受理条件的，终止业务申请，资料退回客户；对于符合受理条件的，收集授信业务资料并开展贷前调查。第二条资料收集和信息输入（一）客户经理根据本行相关制度要求收集、整理授信业务申请的基础资料，待资料齐全后，交支行公司业务部/零售业务部内勤。（二）营销内勤在信贷风险管理信息系统（CRMS）内进行信息录入和各类系统测评工作。信息录入包括客户基本信息、关联信息、财务报表和评级信息等；测评工作包括现金流量测算、财务指标测算等。信息录入与测评完成后，查询和打印客户贷款卡、征信等信息。第三条贷前调查 客户经理进行尽职调查，按规定撰写调查报告，根据行内相关制度要求收集整理授信申请资料，并在《××银行 支行授信业务审查表》（附件 1-1）上签署调查意见。 支行公司业务部/零售业务部负责人应参与所在营销部门全部公司授信客户（不含低风险业务）的现场调查；分管营销行长至少应参与上报区域管理总部贷审会和总行审批的客户的现场调查；行长至少应参与授信风险敞口超过人民币5000 万元（含）的客户的现场调查。 区域管理总部公司业务部/零售业务部/小企业金融部/外汇业务部等营销管理部门可根据需要，参与授信业务的贷前调查工作。上述管理人员参与贷前调查并承担相应责任，但不替代客户经理尽职调查的责任。第四条业务审查支行公司业务部/零售业务部负责人审阅客户经理送审资料，并在《××银行 支行授信业务审查表》上签署审查意见。对于属于区域管理总部贷审会权限或总行权限的授信业务，由支行行长在授信业务审查表上就是否同意该笔业务进入审批程序签署意见，低风险及风险敞口5000 万元以下的授信业务，支行行长可授权分管营销行长签署意见。第五条信用评级（一）客户经理在进行贷前调查、撰写调查报告的同时，应对首贷客户进行客户信用评级初评（存量客户每年定期、批量开展评级工作）。（二）客户经理将初评结果和相关材料提交所在部门负责人并经其审核通过后，将信用等级测评表、财务报表、客户信用调查报告等材料报送区域管理总部风险监控部。（三）区域管理总部风险监控部监测岗对评级信息的真实准确性进行校验，对评级结果进行复评。（四）信用评级的认定小企业评级为 C 级或 D 级、大中型企业评级为 AA 级以下（...
