【经典资料，ＷＯＲＤ文档，可编辑修改】【经典考试资料，答案附后，看后必过，ＷＯＲＤ文档，可修改】参考资料二：外资银行风险评估报告机构名称： ** 中国有限公司评估内容：全面风险评估监 管 员：评估时间：年月?. 整体风险情况1. 整体风险评级（低）该行于 ** 年** 月** 日经银监会批准正式设立。 业务发展积极， 除了大型企业、 中资龙头企业外，中小企业和微小企业也是客户重点；行业上，确定了大力发展房地产业的计划；产品上努力推介各类个人资产业务，如按揭，转按，加按，持证抵押等。但该行总体控制比较严谨，分支机构的增设比较稳定，员工人数增加也没有那么迅猛。不足的是：人员编制较紧，对中后台控制部门有一定影响。但该行风险管理政策、对业务线的授权比较严格，风险偏好比较审慎，对中国的风险限额并没有因为改制而增加，因此整体风险评级为低。2. 整体风险发展趋势（上升）该行综合风险发展趋势为“上升” 。1、业务发展策略积极，但人员的配置特别是中后台的配置不足。今年，根据监管意见，该行适当增加了合规与内部审计的配置， 并将内部控制部门与内审部门分离， 强化了内部审计职能。2、近期客户投诉较多，面临声誉风险有所上升。上半年，下发监管意见后，该行个人理财业务管理有所加强。但随着理财业务亏损不断扩大，近期针对其理财产品的投诉有所增加。3、随着经济下行调整，该行不良贷款呈上升趋势。信用风险明显增加。4、随着员工人数增长，对员工的教育和监督需要加强，对分支机构的管控需要加强。该行** 分行出现客户经理仿冒客户签字的行为，暴露出监督制约以及激励机制不足。另外，银行业务外包事项有增多趋势，操作风险呈现上升趋势。5、流动性风险方面。随着母行危机，近期大客户转移资金的迹象明显，需关注流动性风险。风险评估矩阵摘要表风险种类内在风险水平风险管理能力整体风险状况风险发展趋势信用风险低可接受可接受上升市场风险低可接受可接受稳定流动性风险中可接受可接受上升操作风险中需加强可接受上升法律风险低可接受可接受稳定声誉风险中可接受可接受上升策略风险中可接受可接受上升整体风险低可接受可接受上升Π . 单个风险评估3. 信用风险3.1 内在风险水平（低）资产组合整体分散。 ** 年** 月** 日，资产总额 *** 亿元人民币，各项贷款 *** 亿元人民币，占资产的 39.5 ％，同期外资法人银行各项贷款占比多数超过60％。非企业信贷资产较多，包括投资 173 亿...
