如何使用公积金冲抵还贷想买房，对于多数工薪族来说， 公积金贷款显然不能解决所有问题，但它绝对又是一种必不可少的“减负”工具，好好利用它，可以发挥事半功倍的效果
公积金账户上的钱不能作为购房的首付款，它的最大功能是“冲还贷”，抵减房贷的还款额
因此，如何用每个月的公积金来冲抵自己的房贷便是一门学问，一般而言，公积金“冲还贷”的常见方式有两种： 月冲和年冲
到底哪种方式能达到最佳 “减负”效果，并不能一概而论，关键要看房贷者本身现金流等情况
公积金还贷，年冲月冲因人而异月冲：可减轻贷款月供压力1、“月冲”，又叫逐月还款法，是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息
对于多数购房者而言， 其所能够申请到的最大公积金贷款额一般不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的进账额一般也小于月总还款额，因此，公积金加商业贷款的组合贷款模式以及公积金“月冲”方式是多数人的常见选择
2、举例来说，刘先生夫妇俩购房选择组合贷款，共35 万元公积金贷款（ 15年）和 65 万元商业贷款（ 30 年），而两人公积金账户每个月进账总额是3500元，除抵扣公积金贷款部分外， 还可富余 500 多元
刘先生夫妇每月工资税后收入合计约 12000 元，购房首付款的一部分为亲戚资助，同时，两人计划在一年内添丁，所以，在贷款初期还债压力较大，所以，他们选择了月冲方式
在银行办理好“公积金冲还贷”的委托书后，银行每个月将3500 元的公积金支取出来，先偿还公积金贷款的每月本息约3000 元，剩余的 500 多元则用来偿还商贷（商贷每月本息约3000 多元）
这样，刘先生还需要每月向还款账户存入2500 元，用来补足商贷部分
这样，两人每月在扣除房贷、各项生活费、还亲戚借款等支出后，每月可节余近5000 元，这样，一年后两人可积攒约6 万元的“生育基金”，基本可解除添丁的后顾之忧
年冲：一次性冲
