家庭理财规划书（FAMILY FINANCE PLANNING ）一、案例简介⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯二、理财目标的可实现情况⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯三、家庭基本情况⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯四、风险测试⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯五、理财假设⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯六、财务分析和规划⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯七、理财规划建议⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯八、敏感度分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯九、风险揭示⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯十、后续服务⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一、案例简介方先生和方太太生活和美，家庭稳定，有一个11 岁的女儿。方先生今年45岁，是一家小型外贸公司的合伙人，每年收入在15 万元左右（每月平均工资10000 元，年终奖 3 万元）。方太太今年40 岁，目前赋闲在家，没有收入，也没有社会保障。 三个人住在一套两室两厅的房子里，还有一套房子用于出租， 每个月可以收到 1000 元的租金。一家三口每个月基本生活开销2500 元，加上一点物业管理费、医疗费，总共支出3000 余元。先生应酬支出，都可以从公司报销。现在方先生家庭有5 万元的活期存款， 20 万元的定期存款，还有2.5 万美金储蓄。投资的比例不高，分别为8 万元的股票和 11 万元的基金。房子方面，自住的现值 35 万元，出租的那套现值50 万元。保险方面，方太太有一份 10 万元保障额的寿险和一份10 万元的意外险； 女儿有一份 5 万元的综合保险，方先生社保和商业保险都没上。方太太对于目前做全职太太还是挺安心的，一直认为只要现在的经济状况足够应付家家庭的生活需求，就不是很想再出去工作了。近期方先生和方太太一直在考虑以下几项家庭规划：住房方面，想把35 万元的两室两厅住房出售，然后换一套更舒适一些的价格在60 万元左右的三居室的房子；另外方先生很想买一部15 万元左右的车子，加上牌照等估计需20 多万元，到时的汽油费、养路费等开支，方先生单位可以报销。方太太有些担心： 若要实现换房买车的计划， 继续做全职太太， 目前的家庭经济收入能应付得了吗？以方太太十几年的外资工作经验，再找一份薪水在3000 元左右的工作也不是太困难。方太太想请教理财专家的是，她们家这样的情况，她是否还需要拼命去做很辛苦的工作吗？同时，希望理财专家和顾问根据他们的现状及目标需求...
