银行业的行业现状 银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。 近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。 一、中国银行业改革发展的“ 三大成就” 一是银行业整体竞争力显著提升。截至 2010 年 6 月末，银行业金融机构资产总额 87.2 万亿元，负债总额 82.3 万亿元，分别是 2003 年银监会刚成立之时资产和负债总额的3.2 倍和3.1倍。2010 年英国《银行家》杂志全球前 1000 家银行排名中，来自中国的银行从 1989 年的只有 8 家上榜增加至 84 家。 二是银行业公司治理和风险管理明显改善。价值意识、资本约束意识、风险管理意识和品牌意识深入人心，经济资本、经济增加值和经风险调整后的资本回报等先进管理方法得到重视和应用。银行业积极响应银监会的倡导，主动改变业务流程和组织架构，努力满足小企业多样化、个性化和“三农”发展的融资需求，创新金融产品和金融服务，业务功能也大大扩展。 三是银行业审慎监管框架逐步成熟。近年来，银监会建立了包括资本充足率、拨备覆盖率、杠杆率、大额风险集中度比例控制、流动性比率等在内的全面风险监管指标体系，出台了 “三个办法、一个指引”，对贷款风险管理和支付流程进行了革命性改革。 二、中国银行业发展当前面临的“ 三大挑战” 一是国内外宏观经济形势仍存在诸多不确定性。欧洲主权债务危机风险还在蔓延，欧洲主要国家的财政平衡政策可能使本已十分脆弱的经济复苏重新陷入疲弱状态，全球经济复苏的内生动力仍然不足。国内实体经济虽然企稳向好趋势明显，但仍存在下行风险。出口环境仍不理想，全球贸易景气度仍在低位徘徊，国际贸易保护主义有抬头的趋势，原材料价格和劳动力成本上升也将削弱我国产品的国际竞争力。一些地方新上投资项目仍在快速增长，部分产业产能过剩现象突出，经济发展方式转变、经济结构调整和节能减排任务艰巨。 二是地方政府代偿性风险还比较突出。据银行业6 月末自查初步数据显示，地方政府平台公司贷款余额大约为7 万多亿，2009 年同比增长了一倍，很多贷款项目都是应对金融危机期间发放的，贷款主体合规性、地方政府担保合法性、贷款项目的现金流和担保方式存在一些问题，地方财政代偿性风险引起了各方的关注。从目前初步...
