农村信用社发展网上银行的对策建议 网上银行又称网络银行、在线银行，是银行在互联网上的“虚拟柜台”，通过信息网络提供金融服务，使客户足不出户就能安全便捷地办理业务。网上银行包括传统业务和因网络技术应用带来的新兴业务。传统业务是指银行通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷等传统服务项目；而新兴业务则包括网上购物、网上缴费、网上代理、个人理财、集团理财等其他金融服务。 我省农村信用社发展网上银行形势分析 发展网上银行的优势。一是突破时空限制，有利于扩大客户群体。网上银行打破了传统业务的地域、时间限制，被誉为“3A银行”，能在任何时候（ Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）为客户提供金融服务,客户可通过遍布全球的任意一个互联网站点进入网上银行，随时随地享受“７×24”服务。对广大客户来说，避免了柜台办理业务长时间排队，且节省交通费用和时间成本，真正将农村信用社服务终端延伸到企业和家庭。二是大幅度降低经营成本，提升经营管理水平。据专业机构测算，通过网点柜台办理业务单笔成本为 3.06元，通过 ATM机办理业务单笔成本为0.83元，通过网上银行办理业务单笔成本仅为 0.49元，网上银行具有较大性价比优势。在完善网上银行服务功能、保证服务质量的前提下，农村信用社可以实施网点缩减战略，将分散的城区网点进行集中整合，以降低网点及人员费用，使经营管理由粗放式向集约化、内涵式发展。三是进一步拓宽收入来源，增强盈利能力。网上银行具有快捷高效的优势，在增加中间业务收入方面具有较强竞争力。网上银行业务全面收费是大势所趋，且收费标准会逐步提升，这有利于农村信用社扩大利润来源。通过网上银行增加中间业务收入是农村信用社一条可行的现实选择。四是进一步提升金融服务水平，带动传统业务发展。网上银行不仅可以替代传统的存款、贷款、汇款等基本业务，还能办理网上缴费、电子商务、个人理财、集团理财等特色业务，促进农村信用社加快产品创新步伐，丰富完善产品服务体系，提升维系原有客户和拓展新客户的能力。 网上银行需要解决的问题。一是需要尽快转变经营理念。目前，一些管理层、业务操作层人员坚持传统的经营理念，依靠增加网点、人海战术拓展业务的理念根深蒂固，缺乏创新意识、突破意识，不适应网上银行发展的要求。二是需要尽快健全业务管理及制度体系。网上银行发展需要明确业务主管部门，设置网上银行业务管理岗位...
