农村信用社反洗钱工作存在的问题及对策 高升娟 谭伟 《中华人民共和国反洗钱法》对洗钱是这样定义的：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程，主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。洗钱是严重的经济犯罪行为，洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。我国自2 0 0 3 年3 月1 日颁布实施《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》“一规两法”以来，在人民银行的统一部署和领导下，全国金融机构与社会各界努力构筑一道反洗钱的坚固防线，从当前农信社实际情况看，反洗钱仍然面临诸多问题。因此，反洗钱工作任道而重远。 反洗钱工作中存在的问题 我国银行业在反洗钱的实际工作中，存在很多问题，严重影响了反洗钱的实际成效，这些问题主要表现在以下几个方面： 一、对反洗钱工作重要性认识不足，思想认识不到位，工作主动性不强。有些信用社工作人员对反洗钱的重要性认识不足，认为在农村或乡镇这样不发达的地区不会有洗钱的行为，因此放松了对反洗钱的认识，从思想上放松了对反洗钱工作的警惕；有些信用社工作人员从局部利益出发，盲目追求利润，为吸收存款，未查明资金来源便存入储蓄账户或直接支付大额现金，不能严格执行信用社内控制度，给洗钱犯罪活动以可乘之机；有些信用社工作人员在实际工作中虽然对客户的资料进行审核，但只是形式上的、制度上的要求，并没有对客户资料的审核上升到反洗钱的层面上。缺乏主动性的工作会影响信用社反洗钱工作的成效。 二、反洗钱工作人员的专业知识不足，缺乏专业人才。《金融机构反洗钱规定》第九条规定：“金融机构应当设立专门的反洗钱工作机构或者指定其内设机构负责反洗钱工作，并配备必要的管理人员和技术人员”，但是由于信用社以前人事制度不完备，现在很多员工的知识水平和业务能力达不到要求，精通反洗钱法律法规以及反洗钱技巧的专业人才很少。另一方面，基层反洗钱工作人员大多为兼职人员，这些人员除负责报送大额和可疑交易报告外，还承担着柜面接待、账务核算等大量基础性工作，因而无法切实落实、反洗钱效果无法得到保证。而洗钱犯罪既有严密的组织性和隐蔽性，又有较强的专业性和技术性，大多采用复杂的金融交易手段和种类繁多的...
