下载后可任意编辑金融集团及其内部垄断协议讨论上 孙晋 一、 金融集团的法律界定 金融集团(Financial Conglomerates)和金融集团化(Financial Conglomeration)是市场规律下金融综合经营甚至跨业经营的必定产物。在欧美发达国家，金融集团化已经成为主流趋势。金融集团资源整合的优势在于集团核心竞争力加强，市场地位日益攀升。2024 年初，我国银监会、保监会正式签署《关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》，银保相互投资开闸，开展保险联合借记卡、住房抵押贷款配套保险、保单质押贷款等业务。此外，商业银行与证券公司合作，开展银证转账、股票质押贷款、住房抵押贷款证券化等业务;保险公司与证券公司合作，开展投资连结保险等业务。2024 年 5 月，中国人民银行副行长苏宁表示，长三角有条件的金融机构，可以积极进行金融综合经营的试点。再者，在我国加入 WTO 尤其自金融行业过渡期满的 2024 年底以来，外资银行加快进入我国金融市场，为了借重本土资源的优势，跨过金融集团在我国合并本土的中小型银保企业也成潮流。我国金融集团的进展悄然走上快车道。 (一)金融集团的法律含义 20 世纪 50 年代以来，金融服务业发生了巨大的变化。随着金融分业经营结构的打破，金融自由化、全球化势头的高涨，有的银行可以从事保险业务，而有些保险公司也可以提供其他的金融服务，被称为“银行保险”，或者“保险金融”、有时也叫“全能金融”(All Financial);银行、保险公司等金融机构之间的兼并和收购也时有发生。那些能提供银行、证券、信托、保险和租赁等综合金融服务与产品的金融机构通常被称为金融集团(Financial Conglomerates)。 欧盟于 2024 年 11 月生效的 2024/87/EC 号《对金融企业集团中的信用机构、保险业及证券公司之补充性监管及修订其他相关指令的指令》(以下简称为《金融集团监管指令》)，根据该指令，金融集团是指符合下列条件的企业集团： (1)集团的总公司是被监管的金融机构，或集团中至少有一个子公司是被监管机构;(2)如集团的总公司是被监管机构，该总公司可以是金融机构的母公司，也可以是金融机构的参股公司，或是与金融机构通过合同、章程达到统一管理的公司，或管理、监督人员的主要部分与金融机构的同等人员相互兼职的公司;(3)如集团总公司不是被监管机构，集团的业务应主要为金融业务;(4)集团中至少有一个机构为保险业机构，并至少有一个机构为银行业或投资业务机构;(5)集团的保险业...
