民间借贷融资对缓解中小企业融资难问题的分析一、导言民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。众所周知，中小企业作为国民经济的支柱力量，其对中国经济的贡献已超过了半壁江山。目前，我国中小企业占到企业总数的99%，为社会新增就业岗位占到3/4，对 GDP 的贡献达到 60%，对外出口约占全部出口额的 70%，贡献的税收达到了50%。而且，我国 65%的发明专利和 80%以上的新产品开发也都来自于中小企业。可以说，没有中小企业的发展，就没有中国经济与社会发展的今天。在当前要保增长首先就要保中小企业。但目前随着这几年全球金融危机影响，我国中小企业的生存发展环境进一步恶化，中小企业融资难已成为经济发展的制肘因素。民间借贷作为一种很好的融资方式，因其具有及时、简便、灵活的特点，同时对银行信用起着拾遗补缺的作用。而且借贷双方较为熟悉，信用程度较高，对社会游资有较大吸引力，可吸收大量社会闲置资金，充分发挥资金之效用，所以能够在一定程度上解决中小企业融资问题，从而拉动经济发展。但是，凡事有两面，中国的民间借贷制度尚不完善，民间借贷过于发达、频繁，将会影响国家或局部地区的宏观调控，因此，如何利用好民间借贷来缓解中小企业融资难问题，则是理论研究的重中之重。因此，充分了解我国中小企业的发展现状，找到问题所在，选择施之有效的合理方法，并对这些方法进行全面的研究则是十分重要的。本文对这些内容进行了较为详细的分析。二、当前中小企业的融资现状目前全球性金融危机尚未见底，给各国经济带来了极大风险。原材料涨价，劳动力成本上涨，出口需求下降，融资困难使得我国中小企业的日子越来越艰难，不少企业因融资等困难而停产或倒闭然,根据相关调研显示， 2018 年，90%以上的中小微企业无法从银行获得贷款[1]。虽然 2009年 1 月份全国新增贷款量高达1.62 万亿元之巨 (这相当于 2008 年全年贷款增量的三分之一 >。然而，贷款资金的高速增长并未使广大中小企业得到惠泽。因为贷款主要集中在票据融资和中长期贷款上，国有企业和基本建设项目成为商业银行贷款投放的主要领域。而中小企业和民营企业依然“嗷...
