适合三口之家的理财方案团队： 精英理财队员： 陈江兴黄莉婷年级专业： 04 级金融（ 4）班案例选择： 第一块案例1（三口之家的幸福生活）目录一、理财目标 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯2 二、 家庭财务状况及分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 2 三、 理财方案及建议 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯3（一） 流动资产规划建议 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯3（二） 建立家庭保障系统 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯4（三） 资产增值计划⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯4（四） 退休养老计划⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯5（五） 生活理财策略⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯5四、 理财方案效果预测⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯6 五、风险提示 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯8一、理财目标（一）、为保证孩子拥有优质的教育条件，为其准备教育基金。（二）、完善家庭保障计划，购买一定的保险以防风险。二、家庭财务状况及分析调整前家庭资产负债表2007 年资产金额 ( 元) 负债及净资产金额 ( 元 ) 流动资产现金与活期存款 25,000 流动负债消费贷款定期存款 155,000 信用卡未付款其它其它固定资产房产自用 250,000 长期负债房屋贷款 200,000 空闲 400,000 汽车贷款汽车 40,000 其它其它资产总额 870,000 负债总额 200,000 净资产总额 670,000 负债及净资产总额 870,000 调整前家庭年收支表2007年一、收入金额 ( 元) 1. 工资收入 192,000 2. 投资收入3. 其它收入收入总计 192,000 二、支出1. 基本生活支出 42,000 2. 还贷支出 21,600 3. 优闲娱乐支出 20,000 4. 其它支出 18,000 支出总计 101,600 三、盈余 90,400 调整前财务指标表储蓄比率＝月盈余/ 月税后收入0.47 投资与净资产比率＝投资资产/ 净资产0.60 清偿比率＝净资产/ 总资产0.77 负债比率＝负债总额/ 总资产0.23 即付比率＝流动资产/ 负债总额0.90 负债收入比率＝负债本息/ 月税后收入0.11 流动性比率＝流动资产/ 每月支出21.18 结合以上财务数据，对吴太太家庭的财务分析如下：1.储蓄比率为0.47 ，说明吴太太家庭在满足当年支出外，还可以用47％的收入用于增加储蓄或者投资，闲置资金偏高。2.投资与净资产比率较为合理。3.清偿比率和负债比率比较合理，说明吴太太家...
