适合三口之家的理财方案团队: 精英理财队员: 陈江兴黄莉婷年级专业: 04 级金融( 4)班案例选择: 第一块案例1(三口之家的幸福生活)目录一、理财目标 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯2 二、 家庭财务状况及分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 2 三、 理财方案及建议 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯3(一) 流动资产规划建议 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯3(二) 建立家庭保障系统 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯4(三) 资产增值计划⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯4(四) 退休养老计划⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯5(五) 生活理财策略⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯5四、 理财方案效果预测⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯6 五、风险提示 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯8一、理财目标(一)、为保证孩子拥有优质的教育条件,为其准备教育基金。(二)、完善家庭保障计划,购买一定的保险以防风险。二、家庭财务状况及分析调整前家庭资产负债表2007 年资产金额 ( 元) 负债及净资产金额 ( 元 ) 流动资产现金与活期存款 25,000 流动负债消费贷款定期存款 155,000 信用卡未付款其它其它固定资产房产自用 250,000 长期负债房屋贷款 200,000 空闲 400,000 汽车贷款汽车 40,000 其它其它资产总额 870,000 负债总额 200,000 净资产总额 670,000 负债及净资产总额 870,000 调整前家庭年收支表2007年一、收入金额 ( 元) 1. 工资收入 192,000 2. 投资收入3. 其它收入收入总计 192,000 二、支出1. 基本生活支出 42,000 2. 还贷支出 21,600 3. 优闲娱乐支出 20,000 4. 其它支出 18,000 支出总计 101,600 三、盈余 90,400 调整前财务指标表储蓄比率=月盈余/ 月税后收入0.47 投资与净资产比率=投资资产/ 净资产0.60 清偿比率=净资产/ 总资产0.77 负债比率=负债总额/ 总资产0.23 即付比率=流动资产/ 负债总额0.90 负债收入比率=负债本息/ 月税后收入0.11 流动性比率=流动资产/ 每月支出21.18 结合以上财务数据,对吴太太家庭的财务分析如下:1.储蓄比率为0.47 ,说明吴太太家庭在满足当年支出外,还可以用47%的收入用于增加储蓄或者投资,闲置资金偏高。2.投资与净资产比率较为合理。3.清偿比率和负债比率比较合理,说明吴太太家...