客户洗钱风险等级分类制度 第一章 总则第一条 为了洗钱和恐怖融资活动，法律规范我行客户交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。第二章 客户风险管理的含义与条件第二条 分类监管。反洗钱监管主体根据冼钱风险水平将监管对象分类，对不同洗钱风险等级的监管对象实施不同强度、不同侧重、有差别的监管。第三条 通过分类的实施，引导金融机构探究与实践基于风险的反洗钱方法，让风险管理成为金融机构开展反洗钱工作的内在动力。第四条 建立冼钱风险评估体系是监管部门运用风险监管方法的必要条件。完备的冼钱风险评估标准在事前就可以明确告知金融机构应该做什么和不能做什么，有利于引导金融机构的反洗钱行为。第三章 客户的分类第五条 XXX 支行的风险划分标准应报送总行。依据企业和个人的行业分类以及他的注册资本和当年的销售收入等各项指标的确认大致按对全年发生交易额在 200 笔以上金额 5 00 万元以上的进行分类具体是：1、交易金额 500 万元一一 15OO 万元的实行一般监控；2、交易金额 1500 万元一一 3000 万元实行重点监控；3、交易金额 3000 万元一一 5OOO 万实行强制监控；4、交易金额 50O0 万元以上的一笔笔进行监控。第六条 我行为客户办理理财业务应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。第七条 我行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值 l000 美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。第八条 我行为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。第九条 我行对所有办理支取人民币单笔 5 万元、存入人民币 20 万元的客户进行分类登记《大额现金支付备案登记簿》。第十条 可疑交易的判定往往不能简单地从交易性质、金额、流向和频率等交易记录中直接得出...
