浅议金融机构在反洗钱中工作中的作用VIP专享

浅议金融机构在反洗钱工作中存在的问题及对策摘 要近几年来，洗钱犯罪活动越来越猖獗，大量黑钱外流的现象越来越严重,对合法的金融和商业体系有着极大的腐蚀性和破坏性，同时,也对全球经济的正常进展带来巨大的影响。国外在反洗钱工作方面进行了大量的工作,已经基本上建立了全球性或者区域性的反洗钱法律体系，并且获得了积极的效应。由于我国市场化进程比较缓慢等原因，对反洗钱问题的严重性的认识最近几年才提上日程，与西方国家相比存在较大的差距。因此，当务之急是借鉴国外反洗钱的主要做法，结合国内的实际情况，讨论建立我国反洗钱的法律框架，从制度上确保反洗钱工作顺利进行.从国外的经验可以看出,金融机构与洗钱与反洗钱的关系最为紧密，既是洗钱的重要渠道，也在反洗钱工作中发挥着核心作用。本文试图从洗钱的概念和危害、我国金融机构在反洗钱工作中核心地位、以及金融机构在反洗钱中存在的问题和对策进行探讨。关键词：金融机构 反洗钱 作用 对策一、洗钱犯罪的概念及危害 （一）洗钱犯罪的概念简单而言,洗钱是通过各种手段使非法所得合法化。洗钱活动起源于上世纪20 年代,当时美国芝加哥一名黑手党的成员通过经营一家洗衣店,他将非法所得混合在洗衣机为顾客清洗衣物而获得的收入中，一并向税务机关申报，通过缴纳税费后，他的非法所得便成为其合法收入。由此产生了将犯罪收益通过各种手段加以隐瞒掩饰，并使之合法化的特别犯罪形态—洗钱.世界各国司法官员和刑法学家对洗钱犯罪有着不同的认识，进行过不同的概括，一致比较认同的洗钱犯罪的最本质特征是：犯罪者将其非法所得的资金或财产,通过各种金融工具和交易渠道,转换成来源合法的财产，以掩盖其犯罪性质，躲避法律制裁。我国刑法第 191 条将洗钱定义为：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。 （二)洗钱犯罪的危害洗钱活动的日益猖獗，对各国的金融、经济、政治秩序以及社会稳定都产生了危害。第一，洗钱危害社会安定。根据我国《金融机构反洗钱规定》，洗钱犯罪与严重危害社会安定犯罪密切相关，比如,走私、贩毒、贪污腐败等犯罪密切相关,洗钱犯罪能否得逞，最关键就看犯罪分子能否保住犯罪所得的大额资金并且不被发现.洗钱活动为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他犯罪犯的运作和进展提供了动力。洗钱造成大量社会财宝被犯罪分子非法占有和挥霍,不但损害社会公平,危...