美国个人信用体系建设及应用情况(详)限内部美国个人信用体系建设及应用情况(详)限内部 美国普遍使用以商业征信公司为基础的社会信用管理方式， 遍布美国的个人征信公司， 追账公司等都是从盈利目的出发， 向社会提供有偿服务， 包括资信调查， 资信评级， 资信咨询，商账追收等， 完全实行市场化运作。 一、 社会安全号 SSN 在美国， 每个人都有一个"社会安全号"SSN（social security number）， 这个安全号可以把一个美国人一生几乎所有的信用记录串在一起， 包括个人的银行账号、 税号、 信用卡号、 社会医疗保障号等都与之挂钩。 自 20 世纪 30 年代美国成立社会安全管理局后， 联邦政府下令，所有合法公民和居民必须持有有效社会安全号， 该号由国家社会安全管理局统一给予。 只要把某个人的社会安全号码输入全国联网的计算机， 任何人均可查到自己的背景资料， 既包括年龄、 性别、 出生日期等这些自然状况， 也包括教育背景、 工作经历、 与税务、 保险、 银行打交道时的信用状况、 有无犯罪记录等等。 假如一个人有过不良纳税记录， 那么这一记录将永远伴随着他， 当他去求职、 买保险、 买汽车、 开公司， 几乎无论他做什么， 无论他到哪个州， 这一污点都无法抹去， 他将因此而四处碰壁。 在美国， 社会安全号码就如同中国的公民身份号码， 每人只有一个， 并且终身不变、 终身使用。 美国是个联邦国家， 即使是作为"身份证"的驾驶执照， 也是每州不同。 所以唯一跟着你一生不变的， 唯有社会安全号。 很多学校， 拿此来做学籍号码。 没有它， 你只能算是一个社会边缘人， 用不了多久， 你就会明白许多东西你必须有社会安全号才能享受到。 二、 信用局 对消费者信用评估和提供个人信用服务的中介机构， 在美国叫信用局， 或叫消费信用报告机构。 专门从事个人信用资料的收集、 加工整理、 量化分析、 制作和售后服务， 形成了个人信用产品的一条龙服务。 美国的个人信用服务机构实行的是自由的市场运作模式， 这些机构都是由私人部门设立的。 整个美国有 1,000 多家当地或地区的信用局为消费者服务。 但这些信用局中的绝大多数或者附属于 Equifax、 Experian 和 Trans Union 三家最为主要的征信局， 或者与这三家公司保持业务上的联系。 而这三家征信局都建有覆盖全美国的数据库， 包含有超过 1.7 亿消费者的信用记录， 从而在事实上形成了...
