我国金融风险成因的讨论 [论文关键词]金融危机 金融体系 金融制度 灰色金融 信息缺口 [论文摘要]在简述了金融危机危害的基础上，分析了我国金融制度和金融体系中的缺陷和不足，论述了我国金融活动中可能受到的不良因素的影响及问题。 目前，我国金融业也存在着金融风险，我国经济正处于从计划经济与实物经济转向市场经济与货币经济，自然经济与粗放经济转向信息经济与知识经济，有半封闭经济转向完全开放经济的转轨过程中。我国金融业存在着计划经济的遗留旧问题，而且面临着入世后产生的新问题。假如不能正确的认识并恰当解决这些新旧问题，就可能酿成金融风险，诱发金融危机。 一、我国金融制度和金融体系的缺陷 随着我国经济的不断进展，在金融业领域，金融制度和金融体系都逐步暴露出了一些缺陷和不足。其中，金融制度的缺陷主要是指我国金融制度中的计划经济基因依旧普遍地严重地存在。相对于一般国家的金融市场化程度，我国金融市场化程度较低。我国金融机构天然具有制度性缺陷，不仅没有成为真正的企业，更没有成为现代化的企业。金融体系的缺陷是指高素养的银行管理人员偏少，基层银行职员的近亲繁殖，金融员工的平均知识水平与其所承担的责任不相吻合，金融机构的过快进展，金融衍生产品的过度使用。 二、我国金融活动面临的不良因素 一是灰色及黑色金融因素。灰色金融、黑色金融都是未经批准的金融活动、金融机构。黑色金融是指既不合法也不合理的金融组织及其活动，比如，从事高利贷的地下钱庄、诈骗、洗钱、非法集资等。灰色金融是指虽不合法但却有些合理的金融活动，如老百姓之间内部互助会、未经批准的合作基金会、个人之间高息借贷(超过公布利率 4 倍)等。 二是不良资产的表现形式一般是:逾期贷款、转为新贷款的贷款、破产企业的贷款，也可称之为坏帐、呆帐。一个银行或整个金融机构的不良资产率不能超过 20%不良资产额不应超过 5 年一个周期的利润额，或不应超过资本金的两倍。据中国银监会统计，2025 年末中国四大国有商业银行和12 家股份制商业银行不良贷款余额 17176亿元，不良贷款率%，而当年主要商业银行贷款损失准备金缺口 9597 亿元。但是由于国有企业改革进展不到位，这种不良贷款的上升势头并没有控制住。而这些因素假如不能得到有效控制，最终都会进展成为导致金融危机的直接原因。 三是信息缺口因素。这主要表现在以下几个方面:信息披露不足；信息充分但没有好的鼓舞架构充分地正确地处理信息；...
