存款保险制度研究

存款保险制度讨论 存款保险制度作为金融安全网的重要组成部分，有利于防范银行挤兑，有利于保护中小存款人利益，有利于促进中小金融机构进展，有利于保障利率市场化改革的顺利推动。通过合理的制度设计能够建立激励相容的市场化机制，从而有效解决存款保险制度潜在的道德风险和逆向选择问题。在建立存款保险制度时，存款保险机构独立设置并享有监管权是一种进展趋势，同时需要注意理顺存款保险机构与金融安全网其他支柱的关系，完善信息共享机制，加强日常监管协调以及确立危机应对机制。 款保险制度作为金融安全网的重要组成部分，有利于防范银行挤兑，有利于保护中小存款人利益，有利于促进中小金融机构进展，有利于保障利率市场化改革的顺利推动。通过合理的制度设计能够建立激励相容的市场化机制，从而有效解决存款保险制度潜在的道德风险和逆向选择问题。在建立存款保险制度时，存款保险机构独立设置并享有监管权是一种进展趋势，同时需要注意理顺存款保险机构与金融安全网其他支柱的关系，完善信息共享机制，加强日常监管协调以及确立危机应对机制。 制度建立 惠及多方 目前全世界已有 111 个国家建立了存款保险制度，尤其是那些曾经实行计划经济的原社会主义国家，也都纷纷建立了显性存款保险制度。在金融稳定理事会(fsb)24 个理事会成员中，除中国、南非和沙特阿拉伯 3 个国家以外，其余 21 个成员都建立了显性存款保险制度。而讨论证明，存款保险制度的最初发明者，其实正是我们中国人自己。 从存款保险必要性看，首先，存款保险制度有利于防范银行挤兑。由于银行本身具有天生的脆弱性，并且银行挤提具有很强的传染性和很大的负外部性，因此，建立存款保险制度通过对银行债权人，主要是普通的中小存款人进行适当的保护，可以有效地降低存款人挤兑风险，通过切断传染路径，防止个别银行倒闭的风险传染至整个银行体系引发系统性危机。 其次，存款保险制度有利于保护存款人利益，特别是中小存款人利益。一方面，存款保险制度通过明确存款类金融机构经营失败时的风险补偿和分担机制，改变以往银行破产成本由公共资金兜底处置机制，避开广阔纳税人和持币人为金融机构的破产被动买单。 再次，存款保险制度有利于促进中小金融机构进展。目前中小企业融资难有多种原因，但中小金融机构数量不足、缺乏有效竞争是主要原因。因此，改革的方向是放开市场准入，鼓舞民间资本进入。建立存款保险制度后，为中小金融机构制造了与国有大型金...