题目:中产阶级不同时期目标得实现与规划摘要：中产阶级在我国社会群体结构中占主要人群比重，但大部分人缺乏足够得理财经验与理财意识,在此我通过讨论一个典型得中产阶级家庭,三口人，独生子女，试着满足在不同阶段得不同得目标要求，帮助在不同阶段得过度,以及中长期目标得规划等提出解决方案.关键词中产阶级 理财方案 教育基金 资产结构优化 养老方案 投资结构优化正文：一、家庭基本情况1、家庭成员结构：李先生 3 ３岁，产品经理，年收入 8 万元人民币.无投资与理财经验。李太太３ 2 岁,原职业老师，目前为家庭主妇,无收入。准备计划再就业。李宝宝 5 岁，刚刚上幼儿园。两年后上小学。2、支出情况 保险费 50 ００元／年，还贷 1 ５ 500 元／年,孩子托管费、培训班费６ 0 ０ 0 元／年,水、电、煤气等生活费１ 3700 元/年。３、家庭保障情况 孩子两份(终身万能型寿险),200 ０元/年，意外险。 4、家庭资产状况 家有两处房产，一处为父辈传下来得老房子，８ 6 平方米,另一处为李先生自己贷款购入得新房子 1 ０ 0 平方米(期房,在建中，估计一年后能入住)，商业贷款 15 万元，股票,１ 2 万元,每年得分红比率为 5%,目前存款 5000 元。二、理财目标1、短期目标:两年后还清贷款１ 5 万元两年内攒下 2 万元，准备家庭旅行为新房子得入住购置 3 万元得新家具2、中长期目标为女儿得教育费用筹集资金养老规划家庭财宝积累三、财务状况分析为了便于我们分析，我们在此先将将李先生得财务状况分别制作为资产负债表、现金流量表、以及财务比率表.表一资产负债表资产金额比率负债金额比率银行存款500 ００、6%银行贷款15 ０ 0 ０ 0１ 00％股票１ 20 ０ 00１ 5％房产８ 6*2 ０ 008 ４、3%100＊５ 0 ０0总计7 ９ 70 ００总计1 ５ 0 ０ 00此表为当前李先生一家得资产负债情况,房产计算时,以旧房子每平米２ 0 ０ 0 元，新房子每平米 5 ００ 0 元来计算。表二现金流量表（年)收入金额比率支出金额比率工资8000093、1％生活费1370034%股票分红60 ０ 06、9％保险费5 ００ 012%房贷1 ５ 5 ０ 0３ 9％子女教育费６ 00 ０１ 5％总计860 ０ 0总计４ 020 ０结余:4 ５ 800此表为李先生在没有经过理财规划时，未来一年内得现金流量表.表三财务比率分析考核项目比率客户状况理想标准简要评价净资产扩大能力结余比率53％约 3 ０％过大，剩余资金利用率不高投资比率15%20...
