金融 IC 卡电子钱包应用安全体系讨论金融 IC 卡电子钱包应用安全体系讨论 摘 要：电子钱包免密支付的特点在小额支付领域有着丰富的应用，其安全性收到广泛的关注
在分析 PBOC2
0 标准下 IC 卡电子钱包安全体系基础上，对确保交易安全性的密码应用体系进行了阐述，并提出了增强交易安全性的建议
关键词：电子钱包；IC 卡；信息安全 中图分类号：F832
2 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2025）05-0137-04 引言 近年来，一种带有金属芯片的银行卡——金融 IC 卡在金融服务领域崭露头角
金融 IC 卡作为传统磁条银行卡的替代产品，不仅在安全性方面有显著的提升，避开了磁条卡上信息被复制、伪造盗刷，而且因为金融 IC 卡具有智能芯片，可提供丰富的行业应用，实现“一卡多用，方便支付”，让被各类卡片充满的钱包“瘦身”
金融 IC 卡为持卡人带来便捷支付服务的基础是一种称作“电子钱包”的应用技术
早在 1998 年，人民银行颁布《中国金融集成电路（IC）卡法律规范（1
0）》，业内简称 PBOC 1
0 法律规范，法律规范首次定义了电子钱包 EP（Electronic Purse）应用
本文将具体介绍电子钱包的概念、功能以及金融 IC 卡电子钱包安全技术
一、电子钱包概述 （一）电子钱包的定义 电子钱包（Electric Purse，EP）通常有两种形式，一种是纯粹的软件，主要用于银行客户网上消费及账户管理，这类软件通常与银行账户或者是银行卡绑定；另一种则是基于实物，指为方便持卡人小额消费而设计的一种 IC 卡金融应用，持卡人预先将其银行相应账户上的一部分资金转入卡中（圈存），交易时直接从储值帐户中扣除交易金额，反之，卡上的可用余额可以划回到银行账户中（圈提）
其非接触式支付功能可广泛应用于超市、便利店、百货、药房、快餐连锁等零售场所和菜市场、停车场、
