中国工商银行房屋信贷风险及防范对策讨论前 言当今社会，经济与金融的全球化已成为必定趋势，而金融的地位与作用亦日益突出,金融在成为现代经济的核心的同时，其风险也在不断地积累并造成毁灭性的损失
中国最危险的金融风险在哪里
在我国现行的金融体制下，商业银行风险性相对较高，具体表现在于商业银行房屋信贷比重一直处于过高状态（上半年商业银行房屋信贷、股票、国债和企业债融资的比例为 87．8:5．0:5．5：1．7），商业银行的任何风险都可能导致金融市场的整体性风险
所谓“牵一发而动全身",商业银行的房屋信贷风险问题已成为“蛇之七寸”、“国之冲塞”，对其讨论将具有重大的现实意义
我国商业信贷业务中存在着较大的风险
不可否认,这其中确实存在着历史遗留原因
国有大中型企业的负债在我国商业银行,特别是国有商业银行中占有较大的比重
这主要是由于在经济体制转轨过程中,国有企业连年亏损,负债经营,拖欠商业银行的负债数额犹如滚雪球般增大，随后又变成难以收回的不良资产，影响着商业银行资金流动
更为重要的是我国商业银行还没有完全适应目前的角色,在管理、风险意识、利用金融工具等方面还存在着不足和缺陷
房贷业务已经成为我国商业银行房屋信贷业务中的重要组成部分
就四大行而言，针对目前房地产市场过热，出现泡沫经济现象，我国商业银行对房地产商贷款,个人住房贷款等房贷业务都应有所警惕，正视其风险性,并采纳合理的措施加以规避，减少风险
本文采纳理论联系实际的写作方式，从我国商业信贷业务的现状，所受到的来自利率市场化和直接投资市场的快速进展的影响，进而分析问题，对工行泰安分行商业信贷业务中的风险问题进行讨论，并就法律规范信贷业务特别是房贷业务制定相关的法律规章制度，加强风险管理意识,改变落后的管理方式，加大不良资产的回收力度等方面提出了意见和建议
一、商业银行房屋信贷风险概述1、房屋信贷风险的概念房屋信贷风险是金融市场中
