1、 分红产品风险案例：案情：客户汪某曾同一天购买了公司的五年期千里马 10 万元及 10 年期千里马70 万元，销售人员宣传产品收益高于同期存款利率的同时,宣称十年期的千里马第五年时退保的收益比五年期千里马的满期收益高，客户发现十年期产品的收益并没有五年期产品满期的收益高,客户要求十年期保单五年领取根据五年期的满期收益进行补偿。后果:公司赔偿了客户相应的差额,由于原客户经理已离司，现公司已启动法律程序向其进行损失追偿。2、 万能产品风险案例： 案情：客户王女士在购买放心理财万能险(经典版)后不久，以代签名合同无效为由要求全额退保.经查实，投保人是王女士,被保险人是王女士的母亲，但签名均是王女士签名,客户经理当面未做出任何阻止和提醒动作。后果：给予客户全额退保 ，分公司先行承担提奖、手续费、客户经理罚款及剩余损失，扣减分公司当月预算对应金额.对客户经理予以罚款，并解除劳动合同。3、 期缴违规案例： 基本信息：客户李先生 2025 年 11 月、12 月两次购买了我公司金利两全分红型产品，3 年期交,首期保费共计 40 万元。2025 年 5 月客户投诉至公司,要求全额退保，理由是在购买保险时被告知三年保本，同时有 12%的利息误导，致使客户对保险合同的内容条款存在重大误解,并提供了与客户经理交谈的录音。案情调查：经过仔细的调查核实，确认投保文件为客户本人亲笔签名，但在销售过程中存在较大问题：1、口头误导，长险短做，承诺收益。客户经理在销售过程中存在名显误导行为，称三年可以把本金拿回，还可以有 12％的红利。2、恶意填写不实客户信息，导致公司未及时回访到投保人本人。投保单上所留客户电 话实为客户经理手机号，公司电话回访未能回访到客户本人，回访电话是客户经理接听. 处理结果：经调查,客户投诉事由属实.公司给客户全额退保，公司损失 24 万元。 对该客户经理予以解除劳动合同处分，扣回业务提奖，先由其承担公司一部分损失，并保留通过司法途 径继续追偿所有损失的权利。 公司全系统通报要求分公司立即进行风险排查、整改,并对相关责任人员予以处罚。4。投连产品风险案例：案例一（客户选择失当） : 案情: 某分公司某合作银行网点在销售过程中，以半年期产品的形式向多名中低收入人员推举了投资连结产品，半年后客户损失达到 20%以上， 多名客户愤然堵在银行，要求至少全额退保，经多方劝阻无效，后将该银行投诉至当地银监局。投诉客户多为中低收入人员，...
