中运顺通投资担保有限公司风险管理部业务操作细则风险管理部业务操作细则目录第一章总则..............................................................................2第二章业务受理程序.................................................................2第三章审查人员职责与要求........................................................3第四章项目保后管理.................................................................4第五章申请人基本情况审查.........................................................5第六章申请人经营情况审查.......................................................10第七章申请人管理情况审查.......................................................14第八章贷款用途审查.................................................................16第九章申请人财务情况审查.......................................................17第十章申请人信用情况调查.......................................................20第十一章反担保措施审查.........................................................20第十二章其他审查22第十三章附则.........................................................................22第1页共41页中运顺通投资担保有限公司风险管理部业务操作细则第一章总则第一条为规范风险管理部对委托担保项目（以下简称“项目”）的评审工作，进一步明确风险管理部审查人员职责，加强评审工作规范化、制度化建设，提高审查人员的工作效率和业务水平，根据《担保业务项目流程管理规范》、《风险管理部业务管理办法》的有关规定，特制定本操作细则。第二条风险管理部审查人员除遵守《担保业务项目流程管理规范》、《风险管理部业务管理办法》的有关规定外，同时还必须遵守本操作细则。第二章业务受理第三条担保事业部向风险管理部提交项目文件时，由综合经理负责检查和接收。综合经理依照如下清单接收项目文件：1、我公司批准项目立项的审批单2、项目调查报告（调查人员每页双人签字）3、申请人委托我公司贷款担保的申请书（原件并要求加盖公章）4、申请人向银行提交的借款申请书（复印件）5、申请人提交的文件清单及相关资信材料6、项目相关合同及文件7、项目有关的其他材料对以上清单中部分材料暂时不能提供的，应要求担保事业部及时补上。综合经理接收项目文件后，用《文件存档登记表》（见附件1）进行台账登记，填写《委托担保项目受理时限记录表》（见附件2），向部门总经理汇报项目情况，并在部门总经理审阅并指定项目审查人员后，及时将相关文件材料移交给项目审查人员。第四条项目审查人员对项目提出补充调查建议的，应填写《担保项目补充调查通知单》（见附件3）。由综合经理在《受理时限记录表》上登记后，及时送达有关人员，并抄报总裁办公室。项目审查人员完成对项目文件、调查报告、申请人资信材料等的审查工作、并独立地提出意见和建议后，撰写书面项目《评审报告》（见附件4）。第五条部门总经理批示可以提交总裁办公会的项目，综合经理应准备会议文件，做好并整理会议记录，编写《总裁办公会委托担保项目评审会议纪要》（见附件5），经部门总经理审核后，提交总裁审阅并签字。第2页共41页中运顺通投资担保有限公司风险管理部业务操作细则对总裁办公会决定要提交项目评审会审议和表决的项目，审查人员应协助综合经理准备会议文件、填写并打印《表决票》（见附件6），通知参会人员，并及时将文件递交给评审委员。评审会对项目形成决议后，综合经理应整理《表决意见》（见附件7），经部门总经理审核后，提交总裁审阅，按照总裁的意见向公司董事长呈阅。在董事长签字后，综合经理根据项目评审会的决议，起草《公司项目评审会决议通知》（见附件8），经部门总经理审核后，提交总裁审阅，并交由综合管理部出具公司总裁办红头文件，传达到相关部门。第三章项目审查人员职责与要求第六条项目审查人员职责1、对接收到的项目文件认真检查，确保文件完整、准确和有效；2、多渠道收集相关信息、调查报告、企...
