电子货币洗钱问题刍议VIP免费

第1页共5页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共5页电子货币洗钱问题刍议——以中国为例江滨，李晓述（武汉大学法学院，湖北武汉430072）[作者简介]江滨（1979—），女，湖北仙桃人，武汉大学法学院2001级硕士研究生，主要学习和研究国际经济法学；李晓述（1978—），男，安徽合肥人，武汉大学法学院2001级硕士研究生，主要学习和研究国际经济法学。[内容摘要]电子货币技术的出现和发展不仅从根本上改变了人们的支付方式，而且还为洗钱这一犯罪行为在电子世界提供了更广阔的空间——电子货币的网络性、加密性、便利性以及电子货币立法的欠缺，产生了许多新问题。完善现有立法，明确反洗钱义务，建立政府主导的密钥托管制度，采用数据挖掘技术，加强国际合作是目前的解决之道。[关键词]电子货币；洗钱；网络；Mondex[中图分类号]D908[文献标识码]A科技发展到21世纪的今天，金融价值已可以在不需要现金的情况下转移，人类的支付方式发生着根本性的改变。但是，正如FinCEN（美国财政部金融犯罪执法网络）对以电子货币为核心的电子支付系统所描述的：“共同的要素是这些系统都被设计用于以迅捷、方便、安全、潜在、匿名的方法来提供转账方式。当全面运用这一技术时，它将在全球范围内影响用户，并为合法的电子商务提供显而易见的好处，然而，它也为非法资金的全球流动提供便利的潜力。”[1]（第78页）电子货币所具备的特性与随之产生的新问题为洗钱者提供了有价值的新机会。一、相关概念目前，对电子货币的定义尚无定论。一般而言，广义的电子货币是指所谓的电子支付（electronicpayment）或电子资金划拨（electronicfundstransfer,EFT），即通过电子信息的交换来完成债务清偿的支付工具；狭义的电子货币则是指电子支付手段的一种——储值品种（stored-valueproducts），即由消费者占有的，存储在一定电子装置之中的，代表一定的货币价值的“储值”（storedvalue）或“预付价值”（prepaid）的产品。本文探讨的电子货币是广义的电子货币，主要针对消费性电子资金划拨①范畴的电子货币。电子货币通常由如下特征：（1）从形态上看，电子货币的个体脱离了实物形态的载体，均以集合体的电子数据的形式存储于实物形态的塑料卡片中或个人电脑及发行者的服务器中；（2）从技术上看，电子货币的发行、流通与回收，全都依赖于电子化的高新科技，尤其是互联网的技术，如电子加密、数字签名、防火墙等信息安全技术；（3）电子货币的发行人既可以是金融机构、银行，也可以是普通公司；（4）与传统货币的一次结算即完成款项的回收不同，电子货币一般需要二次结算才能实现款项的最终回收，即持有人所拥有的是针对电子货币的发行人兑换等额的实体货币的请求权。[2]（第33页）电子货币主要有两大类：一类是储蓄价值品种（Stored-valueproducts），通常是预付型支付工具，即通过储蓄电收稿日期：2004-04-20①电子支付一般分为大额电子资金划拨（或称商业性电子资金划拨、批发电子资金划拨）和小额电子资金划拨（或称消费性电子资金划拨、零售电子资金划拨）。大额电子资金划拨主要应用于银行系统、证券业、跨国资金流动等活动；小额资金划拨则在生活中应用广泛，如用信用卡、储置卡在自动会员机（ATM）上存、取款，使用POS支付价款等。第2页共5页第1页共5页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共5页子价值（或电子价值请求权）来实现电子支付。另一类是电子访问品种（accessproducts），典型的访问型品种需要个人电脑结合专门的软件才能使用。它是通过使用计算机网络。在电子访问品种中，金钱价值总是保存于申请者在支付工具提供者（通常是银行）那里开立的个人账户之中，可细分为：在线银行品种（On-linebankingproducts），利用网络通过发送存款转移指令来实现支付；信用卡基础品种（Creditcard-basedproducts），通过使用加密技术利用网络安全传输信用卡资料转移资金来实现支付；电子支票基础品种（Electroniccheck-basedproducts），利用网络和电子技术传输支票资料转移资金实现支付。常见的有信用卡、数字现金（DigiCash,Cyber...