反洗钱实践中的客户身份识别困境-文档资料VIP免费

反洗钱实践中的客户身份识别困境客户身份识别的含义与要求客户身份识别是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份。与此同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等.客户身份识别作为反洗钱工作三大核心义务之一，也是反洗钱工作中的第一道防线，在遏制和防范洗钱犯罪中起着至关重要的作用。《反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）、《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（以下简称“235号文")对财险公司客户身份识别提出如下要求：一是勤勉尽责,建立健全和执行客户身份识别制度、内部操作规程。二是按《办法》要求开展客户身份初次识别、持续识别和重新识别工作，包括核实客户身份、留存客户身份证明文件复印件或影印件、登记客户身份基本信息等。三是按照235号文要求，了解非自然人客户的业务性质与股权或者控制权结构，了解相关的受益所有人信息，持续关注受益所有人信息变更情况,并登记受益所有人的姓名、地址、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。四是委托第三方开展客户身份识别时,与受托机构签订书面协议、明确各自具体职责，同时第三方机构对符合条件的客户开展客户身份识别工作。五是开展客户风险等级划分和分类管理工作。反洗钱客户身份识别存在的问题个人客户身份信息获取困难。目前仅银行与公安机关建立了联网核查系统，而对于符合条件的个人客户大多通过留存有效证件复印件或影印件、面对面或电话问询等手段登记基本信息来进行身份识别,存在两方面问题：一是对于客户身份信息的真伪无法做到准确鉴别。同时也受人员数量的限制，无法大规模开展走访来调查客户身份信息。二是登记基本信息时,个人客户的职业获取困难.一方面，业务实务操作中对登记客户的职业信息无强制要求,一线人员会忽视此项信息；另一方面，客户出于保密心理不愿提供过多个人信息.法人客户中法人、受益人身份信息获取困难。按照《办法》和235号文要求，法人客户需要留存除营业执照之外的控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限，同时对法人客户的受益人进行识别和登记其相关信息。三证合一后，除了营业执照获得较容易外，其余证件信息获取困难：一方面，由于财险公司的获取信息途径少,只能通过登陆国家企业信用信息公示系统、“天眼查”等获取营业执照号码、控股股东或者实际控制人、法人、受益人的姓名，而这其中因上述系统与公司内部系统无对接,及时性无法得到保障.另一方面，销售人员由于反洗钱工作意识不到位,担心向法人客户索要资料烦琐而失去业务，在进行销售时不索取相关资料，造成后期二次索取资料时更加困难.保险中介代理机未尽职开展客户身份识别工作.以我公司下辖A中支公司2017年为例，中介代理机构的业务占比达到25.7%，实际现场检查过程中，我公司与中介代理机构都签署了协议，协议中明确了反洗钱各自职责。但对方在履行客户身份识别工作中，客户身份信息登记不完整，同时出于业务保护的目的，不留存客户真实联系方式，仅留存具体经办人的联系方式。主要原因如下：一是大多保险中介机构重业务，普遍认为反洗钱与其无关,反洗钱内控机制不健全,仅是为了完成筹建时监管要求所制定的，且不具有实操性；二是与中介机构合作的过程中，因其有保险资源，公司无“话语权"，无法强制其真正履行反洗钱义务;三是2017年前,人民银行未将保险中介机构纳入义务机构中，其不会因不履行反洗钱义务而受到处罚。目前，人民银行已将其纳入义务机构中进行统一管理。电网销业务客户身份识别困难.在电网销业务中，缺少了与客户面对面沟通，大部分的情况下,只通过电话或者网络提供的提示来进行相关信息的填写并支付即完成交易，在客户身份识别方面存在三方面问题:一是对于客户身份、相关人员关系的核对、确认仅通过客户告知或者填写、上传的资料进行，无法真正了解客户，如对其交易目的、交易性质、实际控制人无法了解.二是客户身份基本信息不完整或真实性无...