理财规划建议书范本VIP免费

第1页共7页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共7页理财规划建议书理财规划建议书第2页共7页第1页共7页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共7页姓名：学号：班级：一、客户家庭的基本信息根据所学的“搜集客户信息”的相关内容和方法，搜集调研的亲朋好友家庭的财务信息和非财务信息。并将信息进行整理，编写成类似教材228页的案例。二、客户家庭财务分析（一）根据上述资料将客户家庭的财务信息编列成表，如下：表1：客户家庭资产负债表单位：元日期：××年×月×日客户姓名：××资产金额负债金额总资产总负债净资产第3页共7页第2页共7页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共7页表2：客户家庭现金流量表单位：元日期：×年×月×日—×年×月×日×日—客户姓名：××客户：××收入金额支出金额收入总计支出总计年净结余说明：上述表格中的数据一定要和客户资料信息中的数据保持一致。（二）根据表中数据进行财务指标分析表3：财务比率分析表项目实际值参考值基本评价结余比率=结余/税后收入=10%投资与净资产比率=投资资产/净资产=50%清偿比率=净资产/总资产=50%第4页共7页第3页共7页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第4页共7页负债比率=负债总额/总资产=50%即付比率=流动资产/负债总额=70%负债收入比率=负债年还款额/年税后收入=40%流动性比率=流动资产/每月支出=3（三）对客户财务状况进行综合评价综上所述：该客户………………说明:所谓的综合评价就是结合前面计算的财务比率对客户的财务状况的情况进行综述,包括现在的财务状况是收不抵支\还是财物安全\还是财务自由,客户未来财务状况的发展趋势,客户家庭财务管理中存在的最大问题是什么,对客户的建议是什么(建议笼统写一下就行)三、家庭收入支出分析（1）家庭收入分析利用你认为好的图表形式（如饼形图）表达家庭的收入构成，并进行文字说明。如：通过图表可以清楚看到，在家庭收入中，谁的收入占据相当大的比重。同时，您的家庭收入主要来源于。。，收入过于单一。万一出现失业或意外，您的家庭抗风险能力较。。，将会对您的家庭产生不良影响。（2）家庭开支分析利用你认为好的图表形式（如柱状图）表达家庭支出构成，并进行文字说明。如：您目前提供的家庭开支中，家庭哪项支出最高，家庭的消费意识如何等。第5页共7页第4页共7页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第5页共7页四、客户风险偏好和风险承受能力分析（根据我们学习的测试风险偏好和风险承受能力的问卷方法，测试客户的风险承受能力。网络上也有相关的风险承受能力问卷。）五、家庭理财目标(目标按照根据你分析的客户财务状况以及客户的愿望，结合你后面要完成的具体规划写出来，这个我们在学投资规划的时候让大家在书上抄了。)例如：1、现金规划：2、保险规划：。。。。。。。六、家庭分项理财规划建议注意：1、以下的分项规划中，现金规划、保险规划必须有。退休养老规划和投资规划最好有。住房消费规划和子女教育规划根据客户的具体情况可有可无。2、以下括号内给出的规划内容，你可以参考，也可以有所不同。3、可以参考网络上的一些理财建议或点子，但如果完全照抄将不能得分，必须结合客户的具体情况。第6页共7页第5页共7页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第6页共7页4、大多数银行的网站上都有一些理财栏目，大家可以参考。我们结合该客户的理财目标，对其提出以下理财规划建议：（一）现金规划（一般包括介绍持有现金的动机，计算客户现在的流动性比率，如果流动性比率偏大，根据合适的流动性比率计算出来合适的流动资产额度，然后再进行分配，并说明多少资金可以去进行投资，最后说明在出现现金短缺时如何解决）（二）保险规划（一般包括的内容有双十原则确定的保费和保额范围，分析客户面临的风险，为客户选择合适的险种，为客户在保险公司的网站上选择合适的保险产品，并说明保险产品的责任、保费和保额。并说明这部分保费从哪里获得，例如从每年结余中...