对外经济贸易大学金融专业考研（蒋先玲）《货币银行学》重要考点2第七章金融市场机制理论全是罗斯的内容..第八章商业银行1.商业银行的经营模式1）职能分工型：法定金融机构只能分别专营情况下，以短期工商信贷和支票存款业务为主。不得兼营证券业务，对应分业经营模式（区分商业银行与投行）。2）全能型：经营一切金融业务，提供全面金融服务（还涉及长期贷款和咨询，证券业）。对应的混业经营有两种模式：全能银行模式（德），金融控股公司模式（美）。2.商业银行的组织制度1）单一银行制：即单元银行制，法律禁止或限制商业银行设立分支机构，只有美国。2）总分行制度：即分支行制，大城市设立总行，并在各地设立分支机构，大多数国家采用。3）银行控股公司制：即集团银行制，由银行集团成立股权公司，再由股权公司控制或收购两家或以上银行（花旗）。4）链锁银行制：两家以上商业银行受控于一人或集团，但不以股权公司形式出现。5）代理银行制：即往来银行制，银行间互签代理协议，委托代办指定业务，互为代理行。优势互补，国际间非常普遍。3.商业银行主要业务1）负债业务：1.吸收存款：被动负债，活期存款，储蓄存款，定期存款。2.存款业务创城：CDs，自动转账服务ATS账户，货币市场存款账户MMDAs3.借款业务：从央行，从国际金融市场，同业拆借，回购协议，金融债券。2）资产业务：1.现金资产：库存现金，央行存款（准备金存款），同业存款，在途资金。2.贷款：担保贷款，信用贷款，票据贴现（注意与贷款的区别）。6C原则。3.证券投资：谋取收益，分散风险，提高流动性（二级准备）。3）所有者权益：实收资本或股本，资本公积，盈余公积，未分配利润。4.表外业务1）概念：对银行资负表无直接影响，但与表内业务关系密切，一定条件下转化成表内业务。广义表外业务=狭义表外业务（或有资产，或有负债）+中间业务。2）种类：贸易融资业务，衍生工具业务，金融担保，承诺业务。3）中间业务：按会计准则不列入资负表，不影响资负总额，但有收益，影响损益表。包括：承兑，汇兑，代理，信托，信用证，银行卡。5.经营管理原则1）目标：与其他企业一样，利润最大化。2）原则：安全性原则，流动性原则，盈利性原则。3）资产管理理论：1.商业性贷款理论（真是票据理论）：资金源自存款，尤其是活期。为应付难以预料的提存，必须保持一定的流动性。2.可转换理论（资产转换理论）：为保证银行资产的流动性，贷款不能仅仅依赖短期性和自偿性，有必要投资证券。3.预期收入理论：贷款应根据贷款人预期收入而制定的还款计划为基础。4）负债管理理论：传统思想（消极）：银行券理论（以贵重金属作准备），存款理论。现代思想：从银行安全性和流动性出发，考虑客户意愿。1.购买理论：银行可以主动负债，购买外界资金增加流动性。2.销售理论：银行是金融产品制造企业，管理的中心任务是销售。5）资产负债综合管理理论利率敏感性缺口GAP：银行利率敏感型资产与利率敏感型负债之间的差额。通常指浮动利率的资产和负债。正缺口：即资产缺口，预期利率上升时保持正缺口。负缺口：即负债缺口，预期利率下跌时保持负缺口。零缺口：此时无利率风险。第九章中央银行1.中央银行的所有制形式1）全部资本归国家所有，大多数国家，包括中国。2）国家资本与民间资本共同组建的中央银行，日本，墨西哥。3）全部股份由私人持有的中央银行，国家不持股，美国，意大利，瑞士。4）无资本金的中央银行，只有韩国。5）资本为多国共有的中央银行，跨国央行制度，欧洲央行。2.中央银行职能1）发行的银行：垄断货币的发行权，最本质特征。2）银行的银行：特殊金融机构，为金融机构提供“存，放，汇”业务。1.集中存款准备金：加强存款机构清偿能力；控制信贷规模和货币供应；资金清算。2.充当最后贷款人：支持困境金融机构；控制信贷规模，传递宏观调控意图。3.充当全国票据清算中心：最后清算人，提高清算效率，解决非集中清算的问题。3）政府的银行：即国家的银行，代表国家从事金融活动，执行货币政策。1.代理国库收支：通过财政部门在中央银行系统内开设账户进行。2.代理政府债券发行：调剂政府收支时发行，并代办到...
