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浙江省居民金融理财问题及对策研究分析 财务管理专业VIP免费

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由于我国经济宏观大环境日新月异,居民的生活质量较之过去也迎来很大改善。就经济角度而言,浙江省在我国经济总体格局中扮演着至关重要的角色,其影响超越了长三角范围,经济总量和国内生产总值方面在全国都名列前茅,代表着我国的较高水平。本文通过对浙江省居民理财现状进行研究,讨论居民理财的影响因素和理财选择中可能存在的问题,从而给出相应建议,希望提高居民的风险意识和防范,使每个人对自己将来的财富需求或储蓄有个更有计划的安排,培养个人良好的理财习惯和理财意识,合理分配拥有的财富资源,利用它们为自己创造更多的经济财富。这样做利人利己,也会对整个社会的良性发展带来一定的促进作用,实现更大的价值。一、居民金融理财概述(一)居民金融理财的作用在满足基本生存所需的物质需要之后,居民就拥有了金融理财的前提,通过相应的手段来实现手持资金的价值最大化,避免产生资金的闲置浪费现象,并且在生活的现在和未来我们都会面临很多方面的需求,例如提高生活水平的需要、抚养子女的需要、赡养父母的需要、应对意外事故的需要、养老的需要等等。基于这些考虑,合理使用储蓄、债券等理财手段来提高自己的财富拥有量,为自己的提供更好的物质保障就显得尤为重要。(二)居民金融理财的影响因素张奕林(2015)认为性别、年龄、婚姻状况、受教育程度、固定收入、负债情况、对理财的了解、理财方式偏好等因素都会影响到居民的理财计划。我认为影响居民金融理财的主要因素有年龄,收入,金融产品预计收益率,个人预期收益率和风险承受能力。在不同年龄阶段所能承受的风险有所不同,青年时段没有过重的需求压力,会选择风险较高的理财工具,中老年则有较多压力会选择较为保守的工具。收入则决定了某个居民可用于金融理财的数额多少。在居民金融产品的选择方面,个人预期收益率和风险承受能力扮演着关键角色,决定着居民最终作何选择。金融产品预计收益如果较高也说明该产品有相应高的风险,风险承受较低的居民应当慎重考虑。二、浙江省居民理财现状及问题(一)调查对象及调查方法1.调查对象为了了解浙江省居民理财现状,在浙江省范围内进行了问卷调查。本次调研问卷总量时是500份,有效问卷472份,占总数的94%。有效问卷里有42.8%是由男性受访者提供,剩余的则为女性提供,没有出现男女比例失衡现象。根据问卷调查结果分析,可以分析浙江省居民理财存在的问题:2.调查方法本次调查问卷通过网络发放的方式对全部浙江省居民发放。调查问卷分为两个部分:第一部分的主要内容是详细记录被调研者的个人基本信息。第二部分对被调研者的理财情况以及对当前浙江省的居民理财环境和存在问题的看法。(二)浙江省居民理财的现状1.居民理财资产比例表1样本人群的月收入月收入(元)3000-60006000-1000010000-1500015000-2000020000以上比例(%)3.737.0425.3714.8119.07表2样本人群认为理财的必要性理财方式非常必要有必要无所谓没有必要比例(%)51.4636.897.773.88表3投资理财占您总收入的比例投资理财占总收入的比例10%以下10-30%30%-50%50%以上比例(%)41.3133.9020.973.81由表1可知,浙江省居民月收入水平10000元以上占比59.25%,居民成员数主要为3个人。根据浙江省物价水平推算,每人每月开销约为2500元。因此居民月收入水平10000万元以上的居民,每月将会剩余部分可支配资金用于理财或现金持有,随着资金的积累,居民手中可支配的资金越来越多,但是由于持续商品价格上涨的影响,居民的资产也逐渐贬值,浙江省居民也意识到居民理财的必要性,根据表2可知,超过一半居民认为居民理财是一直有必要的。表3表明,收入的增加为居民投资理财带来了积极影响,居民由此有了更多的选择,同时居民财富管理的要求也随之提高。同时,表3也表明居民投资理财占居民总收入的比例10%以下和10%-30%分别为41.31%和33.90%.2.居民理财方式图1样本人群理财方式由图1可知,目前,浙江省居民理财方式以储蓄存款为主,被访者采用储蓄存款的理财方式的比例为91.6%。根据问卷调查结果显示,浙江省居民选择储蓄存款的居民理财方式,占比为91.6%。就安全性、流动性、收益的稳定性方面而言,储蓄存款...

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