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第一章：风险与风险管理风险的含义：风险是一种损失发生具有不确定性的状态。风险的特点：客观性、损失性和不确定性。风险的组成要素：风险因素是促使和增加损失发生的频率或严重程度的条件，分为有形风险因素和无形风险因素两类。有形风险因素是直接影响事物物理功能的物质性风险因素。无形风险因素是文化、习俗和生活态度等非物质的、影响损失发生可能性和受损程度的因素，它又可进一步分为道德风险因素和心理风险因素。风险事故是造成损失的直接的或外在的原因，它是使风险造成损失的可能性转化成现实性的媒介。损失是非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少或消失。损失管理是指有意识地采取行动防止或减少灾害事故的发生以及所造成的经济及社会损失它的目标分为两种：一是损失发生之前，全面地消除损失发生的根源，尽量减少损失发生频率;二是在损失发生之后努力减轻损失的程度。风险的分类：根据风险所致后果分类：纯粹风险和投机风险根据风险起源与影响分类：基本风险、特定风险根据损害对象分类：人身保险、财产保险、责任保险。风险管理的基本办法：风险规避是风险应对的一种方法，是指通过计划的变更来消除风险或风险发生的条件，保护目标免受风险的影响。损失控制指企业对不愿放弃也不愿转移的风险，通过降低其损失发生的概率，缩小其损失发生的程度来达到控制目的的各种控制技术或方法。损失融资指获取资金、用来支付或抵偿外汇风险损失的各种手段。第二章：保险制度保险的定义：投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险与储蓄、赌博、救济的区别：保险与赌博：前者规避风险，后者创造风险保险与救济：前者商业险，后者是公益性。（社保是社会保障体系之一）保险与储蓄：都是风险处理方法。保险不出险就没得赔。储蓄到时返还。可保风险的理想条件：（1）大量同质的风险存在保险风险的集合与分散应具备两个前提条件：一是多数人的风险。如果是少数人或个别人的风险，就无所谓集合与分散，而且风险损害发生的概率难以测定。二是同质风险。如果风险为不同质风险，那么风险损失发生的概率就不相同。因此，风险也就无法进行同一集合与分散。此外，由于不同质的风险损失发生的频率与幅度是有差异的，倘若进行集合与分散，会导致保险经营财务的不稳定，保险人将不能提供保险供给。（2）风险必须能计算出来损失发生的可能性可以用数学方法计算，或可根据以往的记录统计出来。保费的计算即建立在对未来损失预测的基础之上。（3）风险必须是偶然性的有意造成的损失或必然发生的损失不适宜保险。人们可以预测在某个群体中损失出现的概率，但无法知道损失将出现的具体时间、地点和金额，这才有分担风险的必要。（4）风险不具有普遍性保险标的大多数不能在同时遭受损失，否则保险分担损失的职能会因无力承担而丧失。实际生活中某些自然灾害如地震、风暴会造成巨额损失，战争或政治事件可能造成普遍性损失。对此，应由国家出面承担，保险公司也可以通过再保险转移一部分风险，或者分散保险业务。影响保险需求与供给的要素：影响需求要素：风险因素、消费者的效用函数、价格因素、经济因素、人文社会环境因素、政策因素。影响供给要素：可用于经营保险业的资本量、整个社会用于保险产品的市场容量、保险产品的市场价格、互补品和替代品的数量、保险人的经营技术与管理水平（包括组织机构的效率）、制度和政策环境、保险人才的数量和质量。保险产生的种类：海上保险、火灾保险、人寿保险。保险的基本分类：保险标的不同：财产保险、人身保险、责任保险保险人不同：个人保险、商务保险保险实施形式不同：强制保险、自愿保险业务承包方式不同：原保险、再保险是否以营利为目的：商业保险、社会保险第三章：保险合同1、保险合同与一般合同共性保险合同属于合同的一种，因此，它具有一般合同共有的法律特征。保险合同的一般特征表现存以下几个方面：第一，合同的当事人必须具有民事行为能...