人寿保险公司培训：投保规则及理赔实务(民生)VIP专享VIP免费

什么叫寿险核保寿险核保是指保险人对被保险人的身体状况、职业、经济能力、投保动机等因素做危险程度的评估，以便确定适当承保条件的方法和过程，又称“危险选择”，俗称“核保”。核保的目的•商业寿险公司市场风险的存在•商业寿险公司永续经营的要求•使客户获得真正公正的待遇逆选择道德风险什么叫寿险核赔寿险核赔是指保险事故发生后，保险人依据保险合同，对被保险人、受益人的索赔请求进行审核，并按约定进行处理的行为和过程。寿险理赔的原则•从实原则•公平原则•效率原则发生事故、报案客户、业务员或其他受委托人员申请受理立案处理调查、审核、理算复核签批通知给付保险金理赔基本流程示意图严核保（宽核赔）寿险营销员利益公司利益客户利益民生公司对客户的承诺小额简易案件——现场即时赔付简易案件——3天内结案常规案件——10天内结案复杂案件——60天内结案业务员客户交费接单初审差错退单补充资料体检扫描影像上传录入复核自动核保问题单退回差错退单人工核保件自核通过件核保通过件退拒保件延期件体检件回问题件保单打印装订资料归档保单清分快递公司营销服务部柜面业务员领取保单保单送达客户送达回执核销交单投保资料保费(或其他方式)其他交费形式不通过不通过不通过不通过新单业务流程图《个人保险投保单》填写总体要求•填写要严格、认真、规范，并保证所填写的各项内容真实、准确、全面，原则上不允许涂改投保单中所填写的内容。1、使用碳素墨水笔；2、投保人、被保险人（或监护人）亲笔签名。3、确因特殊理由需要涂改的，须用碳素墨水笔在涂改内容处划两道“左下右上”的斜线表示，同时必须有投保人在涂改处的亲笔签名。但涉及到被保险人权益（如受益人更改、保险金额的增加等），还须有被保险人（或被保险人监护人）的亲笔签名。不得使用涂改液，每份保单最多只能更改三处。具体规定•投保人、被保险人和受益人等“客户资料”部分各栏的填写要求1、客户资料中所列各栏目，均按投保时投保人、被保险人和受益人的实际情况如实填写。尤其是“姓名”、“性别”、“出生日期”等必须和证件内容相符。2、投保单中的空格，除“证件号码”、“银行帐号”必须靠左顶格填写且不足位的为空外，其余空格一律靠右顶格填写，不足位的用0补齐。3、联系方式必须准确、有效。•关于年龄的计算1、投保单填写日期在出生日期之前；2、投保单填写日期在出生日期之后，或者同一日•关于投保人、被保险人和受益人三者之间的关系的填写。•关于“职业”、“兼职”、“职业代码”、“职业类别”和“工作单位”等栏目的填写。1、“兼职”栏不得空缺。若有，则如实填写；若无，则填写“无”。2、《职业分类表》中尚未列明的职业及其代码，需向保险公司核保人员询问后再行填写。3、“工作单位”栏，要填全称。对于无工作单位的个体工商户，应填写“个体工商户”。•关于受益人资料的填写1、条款中已注明满期/生存保险金受益人为被保险人本人的，投保人、被保险人不能再指定被保险人以外的其他人作为满期/生存金受益人。2、生故受益人的要求•“投保事项”部分各栏的填写规定1、投保一个主险险种，填写一份投保单；2、险种名称的填写必须为所投保保险险种的全称，且要与保险条款的险种名称完全相符。3、保险期间的填写4、可选择保险责任或保险计划的填写。•关于“生存保险金/年金领取”部分栏目内容的填写规定1、未选择处理方式的，则生存保险金留存于本公司生存保险金累积帐户，在本合同终止或生存保险金受益人申请时给付。2、若栏目中仍不能完全准确反应条款规定或投保要约的生存保险金/年金领取方式的，可在“备注及特别约定”中详细注明。以“递增年金”为例，则还应注明首期领取金额和每年递增比例。3、无生存保险金/年金给付责任的，则不必填写该栏。•红利领取1、没有红利给付责任，则不必填写此栏内容；2、条款中规定有红利给付责任的：a.红利领取人为投保人；b.方式•“健康告知书”部分各栏的填写1、身高单位为厘米；体重单位为公斤；2、2-14栏男性不填12、13项，成年女性不填13项3、凡在“是”框中打钩的，必须将相关的详细情况填写在“备注及特别约定”中。•“保险经历...