中国保险业研究报告2003-04-29 资料来源：全景网络一、行业发展状况 1．保险行业的特点 保险业是经营风险的特殊行业
保险是专门以风险为经营对象、为人们提供风险保障的一种特殊的制度安排，是一种风险转移的机制，同时具备储蓄功能
与一般的企业相比，保险业具有投资需求大、经营周期长、利润率稳定的特点，是典型的以创新来推动增长的金融产业
其中产险业具有高度周期性[1]
2．社会保险和商业保险 保险按其目的可分为社会保险和商业保险
社会保险指由国家通过立法对公民强制征收保费，形成保险基金，以对投保人提供保障的一种社会保障制度
它具有强制性，并不以盈利为目的
运行中若出现赤字，国家财政将给予支持；商业保险是按商业原则经营，以盈利为目的的保险形式
保险企业独立核算、自主经营、自负盈亏
截至2002 年底，我国的社会保障基金总资产达到 1241
9 亿元，商业保险公司总资产达 6494
本文的主要研究对象是商业保险
3．中国保险业发展状况 中国保险业尚处于成长初期，发展速度较快
全国保费收入由 1980 年的 4
6 亿元增加到 2002 年的 3053
14 元，年均增长速度 34
4%，远远高于同期 GDP 增长速度
现保费收入世界排名在 15-20 位之间
从世界各国保险业的发展经历看，寿险业的发展速度大大高于非寿险业
我国保险业的发展也经历了相同的变化：从 1992 至 2002 十年间，寿险保费收入的年均复合增长率达到 42
8%，而产险保费收入的增长仅为 18
1%；1980 年保险业全面恢复时，寿险保费收入几乎为零，1992 年，寿险保费收入占总保费收入的比例达到 30
4%，1997 年，寿险保费收入开始超过产险，2002 年，寿险保费收入占总保费收入的比例达到 74
5%，而且这一趋势还将继续下去
伴随着保费收入以大大高于国民收入和人口数量增长的速
