家庭理财规划 4 西南财经大学天府学院2013 级家庭理财规划（作业）题目：理财规划班级： 2013级本科财务 01 班姓名学号： 41306108袁林 41306121 邹浩淼 41306275 胡麟 41305901 陈恬莹 41305902 任旻怡2016 年 5 月摘要家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。本文将从家庭基本状况、家庭财务分析、家庭理财目标、家庭理财规划、家庭理财工具等几个方面对家庭进行理财规划。关键词：理财规划 分析 目标 工具一、理财目标规划一、家庭基本情况（一）成员介绍表 1-1 成员介绍家庭成员姓名年龄职业月收入爸爸胡麟35 理财规划师8000 妈妈邹浩淼30 会计师5000 女儿任旻怡4 无无爷爷袁林60 退休4000 奶奶陈恬莹58 退休3000 （二）家庭资产负债表表 1-2 家庭资产负债表资产金额负债金额银行活期存款5000 房屋按揭贷款350000 银行定期存款50000 房产一套 100 平米500000 合计555000 合计350000 注：公积金贷款，等额本息还款，贷款期限：20 年，贷款利率： 3.25% （三）家庭收支表表 1-3 家庭收支表收入金额支出金额家庭年收入156000 基本生活开销78000 年终奖50000 父母赡养费0 养老退休金年收入84000 子女教育费50000 保险费支出10000 旅游费用12000 非定期休闲大额支出0 房贷还款支出35000 合计290000 185000 （四）家庭各成员未来20 年理财方式爸爸：基金定投股指，预计每年预计10%收益。 P2P产品，预计年收益 6%。余额宝或者货币基金，预计年收益4%。妈妈：在股票市场投入 10W左右。赚的钱用来稳定一年旅游至少一趟。女儿：在假期做兼职赚取零花钱， 读大学时成绩优异领取校园奖学金爷爷：预期投入 50000 元进股市，其他钱存入银行获得银行存款收益。奶奶：银行定期存款 4000 （农行五年定期年利息2.75%）银行活期存款（全部用于余额宝）（五）家庭未来 20 年实现总目标1、短期目标购买一辆 25W左右的汽车。使得家庭存款达到20 万。2、中期目标子女从幼儿园到高中就读公立学校；换一个比现在更大、 位置更好的房子，完善现有保障。使得家庭存款达到50 万。3、长期目标老了后能够过上闲适的生活，生活有保障。使得家庭存款达到80 万。送女儿出国念大学。还清贷款。购买一辆价值30 万的车（六）理财工具及方法。考虑到我家属于小康家庭...
