表内授信 ── 企业贷款 3 1 1 应收账款融资（国内保理业务） 业务说明 国内保理业务，是指保理银行应卖方申请，受让其在国内贸易中以赊销方式向买方销售货物或提供服务所产生的应收账款，并为其提供综合金融服务，包括保理融资、应收账款管理及催收、信用风险担保等。 国内保理分为有追索权国内保理和无追索权国内保理。有追索权国内保理指保理银行受让应收账款后，在买方未按期足额付款时，保留要求卖方回购应收账款的权利；无追索权国内保理指保理银行受让应收账款后，在买方未按期足额付款时，除因商业纠纷等非买方信用原因外，放弃要求卖方回购应收账款的权利。 业务操作流程 国内保理业务基本流程主要有受理与调查评价、审批、发放、融资后管理等 5 个部分。 客户受理 受理阶段主要包括：客户申请、资格审查、客户提交材料、初步审查等操作环节。 1 ．客户申请。贷款申请可以是客户主动到银行机构申请国内保理业务，也可以是银行机构主动向客户营销国内保理业务，请客户向银行机构提出业务申请。 2 ．资格审查。信贷人员依据有关法律法规、规章制度及银行机构内部的信贷政策，对客户的主体资格、基本条件、限制性条件进行审查，决定是否接受客户的业务申请。 3 ．客户提交资料： ①《有追索权国内保理业务申请书》或《无追索权国内保理业务申请书》，申请书应由卖方法定代表人或其授权的有权签字人签字并加盖公章； ②经有权审批部门年检合格的营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡等资料；若为法人分支机构，则应提供法人同意其办理国内保理业务的授权书； ③公司章程、董事会决议； ④法定代表人资格证明书、身份证及授权代理人办理相关申请手续的授权委托书、代理人身份证； ⑤近期财务报表及近两年经审计的财务报表； ⑥卖方保理银行要求的其他资料。 4 ．初步审查。信贷人员收到客户申请材料后，清点材料是否齐全，对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查。客户申请材料审核后，如不合格，信贷人员将申请材料退还客户，并作好解释工作；如合格，进入调查阶段。 调查评价 卖方保理银行公司业务经营单位对卖方提供的资料进行审核，同意受理的，应由客户经理和产品经理对卖方进行实地调查，重点调查其商务流程、收入结算方式、销售和服务履约情况、应收账款明细账，分析应收账款周转次数、账龄、集中度、坏账率等情况，在此基础上，结合卖方所处行业特点，对卖方应收账款真实性...
