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从几个案例看银行柜面操作风险防范

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精品文档---下载后可任意编辑1、柜员挪用现金案件(2024)建行德州平原支行一名年仅 23 岁的营业室综合柜员,在 49 天内从容盗用银行资金 2180 万元而未被察觉 假如不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行(下称平原支行)进行突击检查,营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾 2000 万元一案,也许根本无人知晓。 涉案人员为年仅 23 岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环节,从容盗取银行资金,前后 49 天,历经例行检查未被发现。 日前,中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。 据银监会案件专项治理督导组(下称督导组)的调查,2006 年 8 月 23 日至 10 月 10 日期间,时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金 2180 万元,用于购买体育彩票,并中得彩票奖金 500 万元。 梦断彩票 彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。以“七星彩”为例,购买全部排列组合(1000 万种)需要2000 万元,必定包含可以中得 500 万元的特等奖号码。 这个概率,与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。 督导组的调查表明,刁娜的手法有二:一为空存现金,二为直接盗取现金。所谓“空存现金”,即在没有资金进入银行的情况下,通过更改账户信息,虚增存款。由于存单本身是真实的,所以尽管事实上并没有资金入账,但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来,成为自己可以支配的资金。 为了猎取资金购买彩票,刁娜向李顺刚(刁娜男友李顺峰之兄)、周会玲(德州卫校体彩投注站业主)、冯丽丽(德州保龙仓体彩投注站业主)三人开立的四个账户虚存资金 52 笔,共计 2126 万元。 在实际操作中,刁娜将其中的 1954 万元分 54 次转入体彩中心账户,提现的 172 万元也均用于购买彩票。 相对而言,直接盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前都要轧账。但由于管理漏洞重重,刁娜得意轻易得手。调查表明,刁娜在作案期间,多次直接拿出现金,或在中午闲暇时直接交给柜台外的男友李顺峰,或下班后自行夹带现金离开,或将现金交其他柜员存入李顺刚账户;如此这般,盗取现金总计 54 万元。2006 年 9 月 17 日,在刁娜购买彩票中得 500 万奖金时,她选择以“空取现金”(与空存现金相反)的方式归还了部分库款,但最终留给建行 1680 万元的现金空库;扣除公安部门追缴冻结的资金 74 万元之后,建行涉案风险资金为 1606 万元。 目前,刁娜、李顺峰已被正式批捕。周会玲、...

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