中小企业融资困境及对策探究 摘要：中小企业在我国经济进展中扮演着不可或缺的角色，在促进经济增长、增加就业岗位、科技创新等方面有着重要作用，中小企业能否稳健进展对社会稳定和经济进展有着极大的影响。当前，融资问题严重制约着中小企业的进展，本文从内、外部环境分析中小企业融资困境提出相关对策及建议。 关键词：中小企业；融资难；对策建议 中小企业是我国经济的重要基础，是国民经济进展的源动力，是大众创业、万众创新的核心力量。截至 20XX 年 6 月，全国实有企业 2700 多万户中，中小微企业数量合计占%，中小企业提供 50%以上的税收、制造 60%以上的国内生产总值、完成70%以上的发明专利、提供 80%以上的城镇就业岗位。中小企业在促进经济增长、推动科技创新、增加就业岗位、改善民生等方面有着不可或缺的作用。①随着我国经济进展进入新常态，经济结构优化升级，中小企业“融资难、融资贵”问题尤为突显，成为当下亟待解决的问题。 一、中小企业融资难、融资贵原因 1.中小企业自身因素 （1）财务制度不完善，难以猎取信用评级。中小企业向银行申请贷款时需要提供财务报表等一系列材料，银行依据材料分析企业的经营状况和盈利能力，对企业进行信用评级，需达到一定级别等级方能发放贷款。部分中小企业没有完善的财务管理规章和有效的内部管理机制，银行无法全面评定中小企业资质，为防范风险、规避信贷违约情况发生，会对中小企业信贷进行设限，导致中小企业贷款难度不断提高。（2）部分中小企业信用缺失，法人代表或股东不注重个人信用，造成不良记录，企业难以获贷。银行借贷资金时长多为一年，而中小企业不依照借贷合同规定，欠缺对资金的规划，短贷长用，甚至失去偿还能力。向部分银行申请贷款时须提供法人代表的信用报告，由于中小企业自身信用存在缺陷和不足，法人代表信用纪录不良，甚至有恶意透支行为，缺乏诚信意识，银行为规避风险，拒绝企业的贷款申请。 2.外部环境因素 （1）融资渠道单一。我国中小企业融资渠道一般为内源融资和外源融资外源融资主要为股票、债券、信贷，中小企业自身的局限性导致外源融资只能以银行贷款为主。由于我国资本市场不完善，准入门槛高，中小企业很难达到上市要求只有少部分中小企业能够从资本市场直接获得融资。（2）银行慎贷惜贷，可接受抵押、质押物种类有限，贷款审批流程复杂繁琐、耗时。受经济运行下行压力影响，银行实施严格审查、谨慎放贷政策，对原有开展的应收...
