个人理财方案模板个人理财方案模板 中国农业银行个人理财方案设计 农行深圳分行龙华支行 郑砚 内 容 大 纲 一、 理财方案摘要............... ........................................ ............................ 2 二、 客户基本情况......... ........................................ ............................... 2 三、 客户财务分析. 3 四、 客户偏好需求分析................................ ................................. 6 五、 理财工具选择与应用................. ............................... . .7 六、 理财策略........................................... ................................ ..8 七、 具体理财建议........ ........................................ ............................... 8 八、 收益与风险预测............................ ................................ 13 九、 免责声明..14 假设前提： 本理财计划的期间为 2024 年 6 月至 2035 年 5 月，由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，存在通货膨胀因素，物价上涨导致家庭支出上升，但考虑到 A先生收入年增幅为 5%，即整个家庭年收入增幅约为 3.3%，理论上是大于物价上涨幅度，家庭的年收入的增长大于年支出的增长。但为便于做出数据详实的理财方案，特对相关内容做如下假设： 物价年涨幅约 3.3%与 A 先生家庭年收入增幅相同，且银行存款为活期，利息收益为零，不同理财规划期间家庭年度节余年增幅为3.3%，用于再投资的金额年递增 3.3%，但每一个理财计划期间年度节余假设不变，等于期初值。 一、理财方案摘要 在分析 A 先生家庭现有资产和需求的基础上，结合分析其生活和职业特点，我们为 A 先生家庭拟定了一份未来 30 年的理财计划，帮助其家庭更好地规划人生，基本上满足 A 先生家庭成长期的各个目标。具体理财目标如下： 1、短期内合理配置家庭财产，增加保险支出(年均支出 4865元)，使家庭保障全面合理。 2、根据不同时期需要，适当调整资产组合(可支配资产年均收益约 2.53%)。 3、中期准备 2 年内购买住房(房价约 23.4 万，一次性付出约 7万)。 4、长期准备儿女的养育费(年均支出 1 万元)、储备子女教育金(3 万);提高父母医疗保障(10 万);为自己储备养老金(家庭月均 3000元)。 二、...
